經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 鄒永勤 作為公募基金行業(yè)唯一的全國政協(xié)委員，交銀施羅德基金總裁謝衛(wèi)在過去的15年里已經(jīng)提交了35份提案。而在即將到來的兩會，他又帶來了兩份提案。

一份是“關(guān)于增強公募基金服務第三支柱個人養(yǎng)老金制度能力建設(shè)的建議”，另一份是“關(guān)于進一步推進公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的建議”。

公募基金在養(yǎng)老投資方面的問題與建議

謝衛(wèi)表示，隨著中央全面深化改革委員會于去年12月審議通過《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》后，第三支柱個人養(yǎng)老金制度落地步伐加快。公募基金行業(yè)自2018年起開始推動發(fā)行養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品，在管理規(guī)模、服務人數(shù)和投資業(yè)績方面均取得一定的成績，“但在如何高質(zhì)量滿足個人養(yǎng)老投資需求、助力個人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面還存在一些問題”。

第一個問題是，現(xiàn)有產(chǎn)品管理水平參差不齊，增加了投資者選擇的難度與風險。為此，謝衛(wèi)建議要立足于高質(zhì)量發(fā)展目標，堅守公募基金發(fā)展定位，選擇治理結(jié)構(gòu)完善、大類資產(chǎn)配置及投資能力突出、內(nèi)控制度健全、養(yǎng)老目標基金管理具有一定市場影響力的基金公司先行開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，堅持穩(wěn)字當頭，助力個人養(yǎng)老金制度穩(wěn)步推進。

第二個問題是，產(chǎn)品設(shè)計與市場需求契合度出現(xiàn)偏差。針對這一問題，謝衛(wèi)認為，應該鼓勵基金公司持續(xù)探索適合我國國情的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮公募基金權(quán)益管理能力，明晰產(chǎn)品風險收益特征，提高養(yǎng)老金融產(chǎn)品辨識度。

第三個問題是，基金投顧業(yè)務尚處于起步階段，尚未形成成熟的行業(yè)個人養(yǎng)老服務體系。對此，謝衛(wèi)建議，由于個人養(yǎng)老業(yè)務發(fā)展尚在起步期，行業(yè)應該合力深入開展投資者教育，打造行業(yè)的個人養(yǎng)老金服務體系、同時也是打造讓老百姓“看得明白、搞得懂、好操作”的行業(yè)的個人養(yǎng)老財富管理服務體系。

最后，作為一個新興領(lǐng)域，行業(yè)在養(yǎng)老類產(chǎn)品設(shè)計、養(yǎng)老投資人才培養(yǎng)等方面缺少專門政策支持。因此，謝衛(wèi)表示，應該進一步加大政策支持力度，提升行業(yè)的整體競爭力。一方面對于個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展初期的新產(chǎn)品、新模式給予更多政策支持，鼓勵基金公司研究探索更多真正滿足老百姓養(yǎng)老投資需求的產(chǎn)品。另一方面，在養(yǎng)老投資人員的長期考核和激勵方面出臺相應政策，幫助基金公司吸引、培養(yǎng)、留住更多的養(yǎng)老投資人才，推動行業(yè)形成養(yǎng)老金長期投資機制，提升行業(yè)整體競爭力，從而更高質(zhì)量地發(fā)展真正滿足老百姓養(yǎng)老投資需求的個人養(yǎng)老財富管理業(yè)務。

進一步推進公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

“近年來，我國公募基金市場保持快速發(fā)展，公募基金作為資本市場重要的專業(yè)機構(gòu)投資者，在踐行普惠金融，實現(xiàn)共同富裕的目標上承擔了重要職責”，謝衛(wèi)表示，為進一步推進公募基金行業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展，所以提出四條相關(guān)建議。

第一條建議是構(gòu)建以持有人利益為核心的公司治理結(jié)構(gòu)。謝衛(wèi)強調(diào)，公募基金行業(yè)必須持續(xù)構(gòu)建和完善以持有人利益為核心良好的治理結(jié)構(gòu)，要正確處理好持有人利益、股東利益、公司利益、員工利益之間的關(guān)系；“既要正確處理好業(yè)績和規(guī)模的關(guān)系，也要處理好人才與激勵的關(guān)系，同時亦要建立企業(yè)責任文化”。

他認為，“凈值化時代的到來給公募基金深度介入財富管理市場帶來了新的發(fā)展機遇，需要我們提供更多具備辨識度、性價比高的產(chǎn)品，‘基金賺錢，基民不賺錢’的發(fā)展困境，獲得財富管理市場應有的地位和口碑”。

因此，第二條建議是要“提升產(chǎn)品辨識度，助力財富管理市場健康發(fā)展”，具體要求上，一是產(chǎn)品設(shè)計端應該更加精準，二是產(chǎn)品風格穩(wěn)定不漂移，三是更加關(guān)注理財型客戶的財富增值需求。

第三條建議是要大力推動公募基金投顧業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，更好的服務居民財富管理需求。謝衛(wèi)認為，要做到這點，需要從三方面上下功夫：一是投資上要堅定大類資產(chǎn)配置。二是持續(xù)關(guān)注并了解客戶。三是在專業(yè)的基礎(chǔ)上加強投教。

最后一條建議，謝衛(wèi)強調(diào)要充分發(fā)揮公募基金投資管理能力優(yōu)勢，把握個人養(yǎng)老金發(fā)展機遇。 “首先，要優(yōu)選機構(gòu)參與個人養(yǎng)老金市場；其次，是優(yōu)選產(chǎn)品，提升行業(yè)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給和服務能力”，謝衛(wèi)認為。