經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 9月中旬美聯(lián)儲(chǔ)宣布降息50個(gè)基點(diǎn)之后，美元定期存款還“香”嗎？

最近，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者走訪香港多家銀行后發(fā)現(xiàn)，香港大型銀行的美元定期存款年利率已經(jīng)基本低于4%，但仍有銀行推出起存金額較高、利率也在4%以上的產(chǎn)品。同時(shí)，內(nèi)地一些城商行，比如江蘇銀行，無論是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月還是12個(gè)月的美元定存產(chǎn)品年利率都在4%以上，并且起存金額較外資行更低。

近幾個(gè)月來，人民幣兌美元匯率呈現(xiàn)寬幅雙向波動(dòng)態(tài)勢，接受記者采訪的銀行人士提醒投資者，將人民幣兌換成美元或?qū)⒚涝獌稉Q成人民幣時(shí)，受匯率波動(dòng)的影響，有可能會(huì)獲利，也有可能會(huì)虧損。

香港部分銀行：利率仍達(dá)4% 

10月中旬，一位內(nèi)地年輕女士來到渣打銀行香港彌敦道分行開戶，開戶的目的是儲(chǔ)蓄理財(cái)，但該行客戶經(jīng)理告知她需要有50萬港元的資產(chǎn)證明。經(jīng)過一輪溝通無果后，這位女士便離開了。

該名女士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，她到香港開戶就是想買些美元定期存款，因?yàn)橛信笥迅嬖V她“香港美元存款利率高”，但她有點(diǎn)兒不理解為什么需要50萬港元這么高的資產(chǎn)證明才能開戶，因此她打算換家銀行試試。

上述客戶經(jīng)理則向記者表示，目前個(gè)人銀行客戶經(jīng)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行以“合資格新資金”開立渣打香港銀行賬戶并購買3至12個(gè)月美元定期存款，根據(jù)投資的金額分三個(gè)檔位，可享受以下年化利率：

投資等值1萬至50萬港元（約1287美元至64000美元）的美元定期存款3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的年利率分別為3.5%、3.6%和3.2%；投資等值50萬港元至100萬港元的美元定期存款3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的年利率分別為3.7% 、3.7% 和3.3%；投資等值100萬港元以上的美元定期存款3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的年利率分別為4%、3.8%和3.4%。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者在香港走訪各大銀行發(fā)現(xiàn)，香港大型銀行的美元定期存款利率已經(jīng)基本低于4%。

例如匯豐銀行，以“合格新資金”2000美元起存，3個(gè)月和6個(gè)月的美元定期存款年利率分別是3.8%和3.5%。中銀香港則是1000美元起存，等值100萬港元以下的“合格新資金”，3個(gè)月和6個(gè)月的美元定期存款年利率分別是3.4%和3.2%；等值100萬港元以上，3個(gè)月和6個(gè)月的美元定期存款年利率則分別是3.7%和3.5%。恒生銀行則規(guī)定2000美元起存，個(gè)人銀行客戶經(jīng)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行操作，“合格新資金”1個(gè)月和3個(gè)月的美元定期存款年利率分別是3.5%和4%，如在現(xiàn)場網(wǎng)點(diǎn)操作，只有3.3%和3.8%，半年和一年存期的產(chǎn)品年利率則會(huì)更低一些。

亦有香港大型銀行的美元定期存款年利率能達(dá)4%以上，但起存金額較高。比如，建銀亞洲10萬美元起存的“合格新資金”3個(gè)月和6個(gè)月美元定期存款年利率為4.4%和4%。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者的了解，也有香港中小型銀行為了吸引儲(chǔ)戶，推出的美元定期存款利率比大型銀行更高，同時(shí)起存金額并不高。

比如，從9月23日起，南洋商業(yè)銀行特選“南商理財(cái)”客戶，以“新資金”開立等值港幣10萬元或以上的美元定期存款，3個(gè)月、4個(gè)月、5個(gè)月、半年產(chǎn)品年利率分別為4.3%、4.1%、4.1%和4%。

再比如，創(chuàng)興銀行規(guī)定，個(gè)人銀行客戶經(jīng)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行操作，以10000美元“新資金”起，購買創(chuàng)興銀行3個(gè)月和6個(gè)月的美元定期存款，年利率分別是4.4%和4.1%。但如果是現(xiàn)場網(wǎng)點(diǎn)操作，利率就會(huì)更低一些。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)從香港多家銀行了解到，所謂“合資格新資金金額”，是指客戶之實(shí)時(shí)存款總值與上月月底同一貨幣存款總值對(duì)比所增加之金額，扣減當(dāng)月內(nèi)同一貨幣已享用所有新資金優(yōu)惠之定期累計(jì)本金金額。

內(nèi)地城商行：利率也比較高

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)同時(shí)亦對(duì)內(nèi)地銀行的美元定期存款情況進(jìn)行了走訪，發(fā)現(xiàn)內(nèi)地大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的美元定期存款利率一般都比較低，但也有一些城商行的該類產(chǎn)品年化利率能達(dá)到4%。

比如江蘇銀行，其美元定期存款利率就比較高，2000美元起存，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的年利率分別是4.35%、4.2%、4.1%和4.1%；10000美元起存更高，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的年利率分別是4.55%、4.45%、4.35%和4.25%。

另外，北京銀行5000美元起存，3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的美元定存年利率均為4%。東莞銀行1000美元起存，3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的美元定存年利率分別為4.1%、4%和3.9%，東莞銀行開戶需要有他行資產(chǎn)10萬元以上的資金證明。

寧波銀行的美元定期存款則要求10000美元起存，3個(gè)月的產(chǎn)品年利率達(dá)4.1% ，6個(gè)月和12個(gè)月的稍低一些，不到4%。據(jù)寧波銀行深圳分行客戶經(jīng)理介紹，如果購入5萬美元，可以向銀行申請(qǐng)多一點(diǎn)利率優(yōu)惠，或者額外贈(zèng)送一些小禮品。

接受記者采訪的多位銀行人士提醒投資者，盡管目前部分銀行美元定期存款產(chǎn)品還有4%的年利率，但是需要面對(duì)較大的匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

最近幾個(gè)月，人民幣兌美元匯率經(jīng)歷了多輪波動(dòng)：7月下旬至9月底，人民幣兌美元匯率連續(xù)升值；9月底至10月16日，人民幣兌美元匯率又有所貶值；當(dāng)前最新的人民幣兌美元匯率約為7.1363:1。

上述銀行人士提醒投資者，受匯率波動(dòng)影響，無論投資者是將人民幣兌換成美元，或是將美元兌換成人民幣，這種匯兌風(fēng)險(xiǎn)都是存在的，既可能產(chǎn)生獲利機(jī)會(huì)，也可能會(huì)導(dǎo)致虧損。

富國基金則在研究報(bào)告中表示，近期美元指數(shù)的強(qiáng)勢是導(dǎo)致近日人民幣兌美元貶值的主要原因，美聯(lián)儲(chǔ)接下來可能會(huì)放慢降息節(jié)奏，這可能導(dǎo)致美元指數(shù)繼續(xù)保持相對(duì)強(qiáng)勢。疊加美國大選、地緣沖突等風(fēng)險(xiǎn)擾動(dòng)因素，人民幣貶值壓力仍然存在。從內(nèi)部因素來看，人民幣能否擺脫貶值壓力取決于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面的修復(fù)效果以及支持性政策的落地顯效情況。