多名國(guó)有大行前職員遭終身禁業(yè)處罰！

近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露一則銀行及從業(yè)者罰單顯示，一家國(guó)有大行三名前職員因涉及刑事案件，遭禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。涉案者所在銀行分支機(jī)構(gòu)被罰款25萬(wàn)元，另有三名員工遭警告或5萬(wàn)元罰款處罰。

券商中國(guó)記者注意到，此次公示所提及的“涉刑案件”中，時(shí)任該銀行分行的個(gè)人金融部助理客戶經(jīng)理陳某，一審判決書已在裁判文書網(wǎng)公布。法院判決書顯示，陳某因犯違法發(fā)放貸款罪、挪用公款罪，涉案金額超2300萬(wàn)元被判有期徒刑2年，緩刑3年。此次被終身禁業(yè)的銀行分行副行長(zhǎng)——楊某濤也在此判決書中被提及。

三名大行前員工同時(shí)遭終身禁業(yè)

日前，國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露，中國(guó)銀行張掖分行及六名員工收到監(jiān)管罰單。其中，時(shí)任中國(guó)銀行張掖分行副行長(zhǎng)楊某濤，時(shí)任張掖分行公司業(yè)務(wù)部主任李某煒，時(shí)任張掖分行個(gè)人金融部助理客戶經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部副主任陳某，因涉及刑事案件，被監(jiān)管給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

同時(shí)，監(jiān)管對(duì)于中國(guó)銀行張掖分行罰款25萬(wàn)元，對(duì)于張掖分行此前兩任行長(zhǎng)魏某春、董某威，時(shí)任張掖分行副行長(zhǎng)李某，均被監(jiān)管給予警告

值得注意的是，這并非中行張掖分行首次被罰。2024年7月，因項(xiàng)目資本金未到位的情況下發(fā)放貸款及抽逃資本金，貸款資金被挪用，該分行被罰款60萬(wàn)元，時(shí)任該分行副行長(zhǎng)楊某濤則被禁止從事銀行業(yè)工作5年。

事實(shí)上，早在去年6月，上述提及的李某煒、陳某已被查。據(jù)甘肅省紀(jì)委監(jiān)委連續(xù)發(fā)布消息，中行張掖分行公司業(yè)務(wù)部原主任李某煒涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查；中行張掖分行公司業(yè)務(wù)部原副主任陳某也涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

兩人的公開(kāi)簡(jiǎn)歷顯示，李某煒1973年8月出生，甘肅張掖人，1993年7月參加工作，一直在中行張掖分行工作；陳某1987年8月出生，甘肅張掖人，2010年參加工作，此前一直在中行張掖分行工作。簡(jiǎn)歷顯示，兩人分別作為分行公司業(yè)務(wù)部正副主任，共事過(guò)多年。

客戶經(jīng)理違法放貸約2370萬(wàn)元

券商中國(guó)記者從裁判文書網(wǎng)獲悉，今年4月，甘肅省張掖市甘州區(qū)人民法院已對(duì)上述中行張掖分行個(gè)人金融部助理客戶經(jīng)理陳某犯違法發(fā)放貸款罪、挪用公款罪作出一審判決。

法院經(jīng)審理查明，2010年7月至2017年12月期間，陳某在中國(guó)銀行張掖分行工作，先后擔(dān)任該行個(gè)人金融部助理客戶經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、副主任。2012年以來(lái)，陳某在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，違反國(guó)家規(guī)定，單獨(dú)或受他人安排違法發(fā)放多筆貸款。

其中，2013年3月，陳某明知貸款人車某某及實(shí)際用款人董某某無(wú)購(gòu)買商鋪的真實(shí)交易，不符合發(fā)放貸款的相關(guān)條件，仍違反規(guī)定，在他人安排下出具不實(shí)貸前調(diào)查報(bào)告并提交中國(guó)銀行甘肅省分行審批后，伙同他人先后向中行甘肅省分行授信管理部、個(gè)人金融部出具3份虛假調(diào)查說(shuō)明，在未經(jīng)調(diào)查核實(shí)的情況下，出具車某某為盛世飛天公司法定代表人、抵押物充足、抵押手續(xù)完備、抵押物價(jià)值完全覆蓋借款人貸款余額的虛假貸后管理報(bào)告，最終使1899萬(wàn)元貸款得以審批發(fā)放，該筆貸款發(fā)放后由董某某實(shí)際使用。

2020年以來(lái)，董某某因資金周轉(zhuǎn)困難無(wú)力償還貸款。截至2024年1月17日，該筆貸款尚有本金550.82萬(wàn)元未償還。

據(jù)陳某本人供述，2013年中行張掖分行分管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的主管行長(zhǎng)是李某、行長(zhǎng)是魏某春、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主管是張某，張某是其直接領(lǐng)導(dǎo)。車某某的上述1899萬(wàn)元的個(gè)人商業(yè)用房貸款是其經(jīng)辦的，但此筆貸款是張某具體聯(lián)系對(duì)接，張某安排其作為客戶經(jīng)理配合發(fā)起。

裁判文書顯示，陳某表示：“作為客戶經(jīng)理，在發(fā)放貸款過(guò)程中沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的規(guī)定，未盡職調(diào)查，明知借款人不符合規(guī)定仍然違規(guī)辦理發(fā)放貸款，給銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失?！?/p>

除了違法發(fā)放上述1899萬(wàn)元貸款外，陳某還涉及另兩起違法發(fā)放貸款案件。

具體來(lái)看，2012年6月以來(lái)，陳某在經(jīng)辦12人個(gè)人住房按揭貸款過(guò)程中，違反國(guó)家規(guī)定，未按要求嚴(yán)格審查貸款人提供的貸款資料，出具與事實(shí)嚴(yán)重不符的貸前調(diào)查報(bào)告，為多人申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款共計(jì)398.6萬(wàn)元。此外，陳某在2013年9月，為完成個(gè)人循環(huán)質(zhì)押貸款考核任務(wù)，陳某使用虛假資料，為多人辦理個(gè)人抵押循環(huán)貸款共計(jì)71萬(wàn)元。

兩罪并罰陳某被判三年緩刑

對(duì)于陳某的有關(guān)犯罪行為，法院認(rèn)為，陳某作為國(guó)有商業(yè)銀行工作人員，對(duì)于貸款申請(qǐng)人的資格身份、借款用途、償還能力、抵押物的權(quán)屬和實(shí)際價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性等均應(yīng)按照規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行，在貸前審查、抵押權(quán)登記、貸后跟蹤、逾期催收等各個(gè)環(huán)節(jié)全流程規(guī)范操作，以保證資金安全。

此案中，陳某明知車某某等人冒名貸款、用他人資產(chǎn)虛構(gòu)抵押物，仍違規(guī)操作，不嚴(yán)格依規(guī)履行審查職責(zé)，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，依法應(yīng)予懲處。

對(duì)于陳某另兩筆違法發(fā)放貸款的行為，法院則認(rèn)為，其作為貸款發(fā)放的主辦客戶經(jīng)理，即直接責(zé)任人，在貸款發(fā)放中違反國(guó)家規(guī)定，未嚴(yán)格履行職責(zé)，未按規(guī)定審查、調(diào)查貸款對(duì)象、貸款資料、貸款用途等，違法發(fā)放貸款數(shù)額巨大，故在該兩筆違法發(fā)放貸款中陳某不構(gòu)成從犯。因此，對(duì)陳某辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)，法院部分予以采納。

除了犯違法發(fā)放貸款罪，陳某亦犯挪用公款罪。具體來(lái)看，陳某共涉及兩起相關(guān)案件。其中一起案件顯示，2014年，甘州區(qū)農(nóng)投公司向中國(guó)銀行貸款5000萬(wàn)元用于業(yè)務(wù)發(fā)展。2015年貸款到期后，該公司因業(yè)務(wù)需要續(xù)貸該筆5000萬(wàn)元貸款，于是，中國(guó)銀行要求該公司交納兩次貸款浮動(dòng)利息，合計(jì)51萬(wàn)元。

值得注意的是，據(jù)陳某供述，其將區(qū)農(nóng)投公司支付的25.5萬(wàn)元浮動(dòng)利息轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行卡，并將其中的19.7萬(wàn)元用于有效戶發(fā)展業(yè)務(wù)的事，均向時(shí)任中行張掖分行副行長(zhǎng)楊某濤和公司業(yè)務(wù)部主任李某煒匯報(bào)過(guò)，是分開(kāi)匯報(bào)的，他們知曉每一次的金額。

法院認(rèn)為，陳某身為國(guó)家工作人員，利用職務(wù)便利，挪用公款進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)，數(shù)額較大，其行為構(gòu)成挪用公款罪，依法亦應(yīng)予懲處。同時(shí)，在挪用公款事實(shí)中，陳某主動(dòng)退繳違法所得至辦案機(jī)關(guān)，酌情從輕處罰。

最終，法院對(duì)陳某作出一審宣判：犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑1年6個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)元；犯挪用公款罪，判處有期徒刑1年，總和刑期2年6個(gè)月，決定執(zhí)行有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金5萬(wàn)元。

來(lái)源：證券時(shí)報(bào)