經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 劉穎 9月12日，在2024年服貿(mào)會(huì)“Hi Fun”數(shù)幣潮流集市（原“數(shù)字人民幣大道”）上，很多人第一次下載了數(shù)字人民幣APP（移動(dòng)應(yīng)用程序）。一位參展的消費(fèi)者告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，在服貿(mào)會(huì)上感受到了數(shù)字人民幣的便捷。

數(shù)字人民幣仍是今年服貿(mào)會(huì)金融專(zhuān)題展的“重頭戲”之一。多家銀行及騰訊、京東等機(jī)構(gòu)通過(guò)強(qiáng)互動(dòng)和趣味的形式，例如綁定送指定金額、滿減活動(dòng)、潮玩消費(fèi)品聯(lián)名抽盲盒和投擲飛鏢，吸引公眾前來(lái)打卡互動(dòng)。

今年，多家機(jī)構(gòu)展示了數(shù)字人民幣在對(duì)公、跨境、民生等領(lǐng)域的場(chǎng)景應(yīng)用。

應(yīng)用場(chǎng)景拓新

在工商銀行（下稱“工行”）數(shù)字人民幣展區(qū)，一臺(tái)地鐵閘機(jī)吸引了不少人駐足。工行客戶經(jīng)理表示，類(lèi)似此前蘇州軌道的全線試點(diǎn)推廣，用戶使用數(shù)字人民幣硬錢(qián)包碰一碰即可乘車(chē)過(guò)閘，工商銀行該應(yīng)用將于9月底前上線。

另外，工行聯(lián)合億通行推出數(shù)字人民幣一分錢(qián)乘北京地鐵活動(dòng)。用戶開(kāi)立工行數(shù)字人民幣錢(qián)包并開(kāi)通“億通行”APP—工行錢(qián)包快付功能，便可在指定車(chē)站乘車(chē)時(shí)享受一分錢(qián)乘地鐵優(yōu)惠。

建設(shè)銀行的“數(shù)字人民幣沙盤(pán)”首次綜合展示了在全國(guó)試點(diǎn)地區(qū)“數(shù)幣+裕農(nóng)通”“數(shù)幣+智慧政務(wù)”“數(shù)幣+消費(fèi)升級(jí)”等領(lǐng)域的多樣化特色場(chǎng)景。交通銀行（下稱“交行”）則推出了數(shù)字人民幣零錢(qián)包兌換機(jī)，不同倉(cāng)門(mén)內(nèi)可放置不同額度的零錢(qián)包，用戶可以使用數(shù)字人民幣兌換不同額度的現(xiàn)金零錢(qián)。交行現(xiàn)場(chǎng)工作人員提到，數(shù)字人民幣零錢(qián)包兌換機(jī)未來(lái)或?qū)?huì)大規(guī)模應(yīng)用。

值得關(guān)注的是，數(shù)字人民幣的跨境支付也有了新進(jìn)展。

以騰訊為例，通過(guò)“條碼互通”“錢(qián)包快付”等功能，境外來(lái)華人士可以在數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)超百萬(wàn)商戶，通過(guò)數(shù)字人民幣APP掃微信支付綠碼支付，也可以通過(guò)“錢(qián)包快付”功能，在微信小程序、視頻號(hào)等場(chǎng)景內(nèi)用數(shù)字人民幣支付。在“外卡內(nèi)綁”方面，除了原有的Mastercard（萬(wàn)事達(dá)卡）、Visa、JCB（日本信用卡株式會(huì)社）、DinersClub（大萊卡）、Discover（發(fā)現(xiàn)卡）、美國(guó)運(yùn)通外，微信支付目前全面支持境外發(fā)行的銀聯(lián)卡。

2024年6月5日，由國(guó)際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、泰國(guó)銀行（泰國(guó)央行）、阿聯(lián)酋中央銀行、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所和香港金融管理局聯(lián)合建設(shè)的多邊央行數(shù)字貨幣橋（下稱“貨幣橋”）項(xiàng)目宣布進(jìn)入最小可行化產(chǎn)品（MVP）階段。

對(duì)于有境外支付需求的人來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的外匯結(jié)算手段手續(xù)繁雜且時(shí)間周期長(zhǎng)。國(guó)家與國(guó)家間的貨幣橋搭建后，數(shù)字人民幣的使用會(huì)提升支付結(jié)算效率，而當(dāng)貨幣橋MVP驗(yàn)證成功后，更多的國(guó)家和地區(qū)將被吸納。

作為首批試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，騰訊的一些跨境業(yè)務(wù)場(chǎng)景已經(jīng)參與上述項(xiàng)目中。

騰訊數(shù)字貨幣部總經(jīng)理李茂材告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，從全球范圍看，數(shù)字人民幣的通用推廣沒(méi)有可以參考的先例。目前數(shù)字人民幣還在試驗(yàn)階段，這關(guān)系到未來(lái)法定數(shù)字貨幣的發(fā)展問(wèn)題，未來(lái)將成為全球基礎(chǔ)設(shè)施。

仍需加大推廣力度

在服貿(mào)會(huì)·2024數(shù)字人民幣技術(shù)與應(yīng)用論壇上，北京大學(xué)副校長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)董志勇指出，當(dāng)前支付寶、微信支付等平臺(tái)已經(jīng)形成了廣泛的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，使得企業(yè)和個(gè)人的支付習(xí)慣難以改變，微信支付和支付寶在激勵(lì)機(jī)制上的成功在于其靈活的費(fèi)率機(jī)制和創(chuàng)新的用戶互動(dòng)模式，數(shù)字人民幣用戶端的激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)與效果評(píng)估體系有待完善。

多家參展機(jī)構(gòu)感受到，相比去年，參展觀眾對(duì)于數(shù)字人民幣的認(rèn)知和接受度有了一定提升，但除了相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上的人員外，普通民眾很容易將其視作一個(gè)普通的支付工具。

“很有意思，打開(kāi)了好久都沒(méi)用過(guò)的（數(shù)字人民幣）APP，面包、咖啡都是通過(guò)參加相關(guān)活動(dòng)獲得的?！痹卩]儲(chǔ)銀行活動(dòng)排隊(duì)打卡的行列中，一位參展的觀眾提到。

“對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣天然帶有支付屬性，會(huì)認(rèn)為（數(shù)字貨幣）是一個(gè)支付工具，但數(shù)字貨幣背后其實(shí)很復(fù)雜。數(shù)字人民幣是法定流通貨幣，商家不能拒收，一定程度上能保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。”李茂材告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)。

而從產(chǎn)業(yè)鏈上看，一些中小微企業(yè)面臨融資難、融資貴等問(wèn)題，產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)和上下游金融機(jī)構(gòu)也存在一定的信任問(wèn)題，數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、可編程性等特點(diǎn)使得在線遠(yuǎn)程建立智能合約進(jìn)行資金匹配成為可能。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第一巡視組副總經(jīng)理級(jí)巡視專(zhuān)員趙金霞在上述論壇上表示，后續(xù)，仍需加大數(shù)字人民幣推廣力度，提高公眾對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)知度，培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本地文化和消費(fèi)特點(diǎn)，形成更具吸引力的數(shù)字人民幣品牌形象。此外，還應(yīng)提升技術(shù)能力，促進(jìn)數(shù)字人民幣使用更加便捷化，并完善數(shù)字人民幣頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建多方參與、合作共贏的數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)。