經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 2024年上半年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，也贏得了資本市場(chǎng)的青睞。截至9月5日，該行股價(jià)年內(nèi)漲幅近30%。

經(jīng)過(guò)2021年至2023年連續(xù)三年的營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)下滑后，浦發(fā)銀行在2024年上半年實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)復(fù)蘇。

浦發(fā)銀行2021—2023年部分經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)：

來(lái)源：浦發(fā)銀行財(cái)報(bào)

2024年上半年，浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)收入為882.48億元，剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后，營(yíng)業(yè)收入同比增加12.59億元，增長(zhǎng)1.45%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額301.70億元，同比增長(zhǎng)13.56%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)則為269.88億元，同比增長(zhǎng)16.64%。

關(guān)于經(jīng)營(yíng)效益改善的原因，浦發(fā)銀行在2024年半年報(bào)中總結(jié)了五個(gè)關(guān)鍵因素：

一是資產(chǎn)負(fù)債表管理：根據(jù)“前瞻、高效、主動(dòng)、韌性”的原則，加強(qiáng)了資產(chǎn)負(fù)債表的管理，實(shí)現(xiàn)了凈息差企穩(wěn)，母公司口徑的凈息差相較于第一季度上升了2個(gè)基點(diǎn)。

二是信貸投放增加：持續(xù)加大信貸投放力度，上半年內(nèi)集團(tuán)信貸凈增量創(chuàng)下同期歷史新高，達(dá)到2972億元。這一增量有助于提升抵御市場(chǎng)利率下行的能力。

三是負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化：負(fù)債結(jié)構(gòu)得到持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化，結(jié)算性存款的占比提高。同時(shí)，付息率的管控也取得了成效，母公司口徑的人民幣一般存款付息率同比下降17個(gè)基點(diǎn)，其中公司客戶(hù)和零售客戶(hù)的存款付息率分別下降了21個(gè)基點(diǎn)和9個(gè)基點(diǎn)。

四是投資交易機(jī)遇把握：主動(dòng)把握投資和交易的機(jī)會(huì)，積極增加投資收益。集團(tuán)其他非利息收入（不含手續(xù)費(fèi)）達(dá)到179.20億元，同比增加了10.80億元，增長(zhǎng)了6.41%。

五是成本控制與效率提升：通過(guò)精細(xì)化和精益化管理，實(shí)現(xiàn)了成本的降低和效率的提升。上半年，集團(tuán)的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用同比下降了3.22%。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，2024年上半年，浦發(fā)銀行總行經(jīng)營(yíng)效益顯著提升，總行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度從2023年的-3.50%上升到2024年上半年的30.98%。

浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)收入地區(qū)分部的情況:

來(lái)源：浦發(fā)銀行財(cái)報(bào) 上表數(shù)據(jù)來(lái)自2024年中報(bào)，下表數(shù)據(jù)來(lái)自2023年年報(bào)

除總行外，浦發(fā)銀行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度在不同地區(qū)也有所變化。其中，長(zhǎng)三角地區(qū)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度為40.31%，是該行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的重要來(lái)源；珠三角及海西地區(qū)、東北地區(qū)、境外及附屬機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度為7.87%、-5.20%、-1.66%，出現(xiàn)下降；環(huán)渤海地區(qū)、中部地區(qū)、西部地區(qū)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分別為12.19%、10.91%、4.60%，均呈現(xiàn)出正向增長(zhǎng)。

提升總行引領(lǐng)力

浦發(fā)銀行實(shí)行一級(jí)法人體制，采用總分行制。截至2024年6月末，浦發(fā)銀行已在31個(gè)省、自治區(qū)及直轄市以及香港、新加坡、倫敦開(kāi)設(shè)了42家一級(jí)分行，共1750家分支機(jī)構(gòu)。其中，總行（包括信用卡中心）資產(chǎn)規(guī)模48538.54億元，營(yíng)業(yè)收入居于全行首位，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)僅次于長(zhǎng)三角地區(qū)。

來(lái)源：浦發(fā)銀行2024年中報(bào)

在營(yíng)業(yè)收入占比并未大幅變動(dòng)的前提下，浦發(fā)銀行總行為何在短短半年內(nèi)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)從-3.50%上升到30.98%？

浦發(fā)銀行管理層在2024年半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，自從年初以來(lái)，浦發(fā)銀行對(duì)總行本部的組織架構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)化。在保持總行本部部門(mén)總數(shù)不增加的前提下，對(duì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，具體包括強(qiáng)化了一線(xiàn)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的部門(mén)，并對(duì)綜合性部門(mén)進(jìn)行了進(jìn)一步重組。這些變動(dòng)旨在將更多資源和人力投入到市場(chǎng)拓展活動(dòng)中。例如，針對(duì)總分行服務(wù)的戰(zhàn)略客戶(hù)群體，特別是集團(tuán)型戰(zhàn)略客戶(hù)，這些客戶(hù)對(duì)銀行的金融需求復(fù)雜多樣，浦發(fā)銀行實(shí)施了“綜合化經(jīng)營(yíng)”的策略。這一策略的核心是深入挖掘這類(lèi)企業(yè)的內(nèi)在需求及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈的機(jī)會(huì)，從而盡可能多地整合并提供浦發(fā)銀行集團(tuán)旗下的多元化產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)這種方式，實(shí)現(xiàn)與其深度合作，最終提升銀行的整體收益水平。

據(jù)浦發(fā)銀行管理層介紹，為了更好地服務(wù)于戰(zhàn)略客戶(hù)群體，該行還建立了由總行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的首席客戶(hù)經(jīng)理制度，以增強(qiáng)與客戶(hù)的端到端直達(dá)能力。由于總行直接服務(wù)這些客戶(hù)，其敏捷性、專(zhuān)業(yè)性和綜合化服務(wù)能力更為突出。上半年，這些總行級(jí)戰(zhàn)略客戶(hù)的資產(chǎn)管理余額日均值已突破萬(wàn)億元，對(duì)公貸款余額也超過(guò)了7600億元。對(duì)于分行級(jí)戰(zhàn)略客戶(hù)，管理層設(shè)定了一個(gè)普遍性的要求。在策略方面，管理層希望分行級(jí)的戰(zhàn)略客戶(hù)能夠與其提供的服務(wù)相匹配。無(wú)論是在融資、結(jié)算還是代理類(lèi)業(yè)務(wù)中，浦發(fā)銀行都力求成為這些客戶(hù)的主力銀行或至少是主要合作銀行之一。

畢馬威在《2024年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》中表示，強(qiáng)總行和專(zhuān)業(yè)化建設(shè)是銀行突破業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的必然選擇，也是銀行優(yōu)化和升級(jí)資源配置的重要方向。銀行需轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，其中總行業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)從只做指標(biāo)拆解和業(yè)績(jī)督導(dǎo)的“經(jīng)營(yíng)紅綠燈”，轉(zhuǎn)型成為帶領(lǐng)分支行攻堅(jiān)克難的“司令部”。

深耕長(zhǎng)三角、珠三角

作為一家總部位于上海的全國(guó)性股份制銀行，長(zhǎng)三角地區(qū)對(duì)浦發(fā)銀行而言，無(wú)疑是其業(yè)務(wù)發(fā)展的核心區(qū)域，具有至關(guān)重要的戰(zhàn)略地位。

截至2024年6月末，浦發(fā)銀行在長(zhǎng)三角地區(qū)的貸款余額達(dá)到了17890.78億元，占全行貸款余額的33.66%，相比上年末的33.17%有所提升。

浦發(fā)銀行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)謝偉在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，浦發(fā)銀行雖然總部位于上海，但其業(yè)務(wù)覆蓋面擴(kuò)展至整個(gè)長(zhǎng)三角地區(qū)。

謝偉表示，為了加強(qiáng)長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)的協(xié)作和一體化發(fā)展，浦發(fā)銀行已經(jīng)實(shí)施了一系列組織結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新改革措施。這包括成立了專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)長(zhǎng)三角一體化的委員會(huì)，并在今年4月特別增設(shè)了長(zhǎng)三角一體化管理辦公室。這些機(jī)構(gòu)的成立是為了更有效地推進(jìn)區(qū)域內(nèi)重要項(xiàng)目的實(shí)施，并提供更加完善的跨區(qū)域客戶(hù)服務(wù)。通過(guò)這些措施，浦發(fā)銀行展現(xiàn)了其對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的承諾和支持。

截至2024年6月末，浦發(fā)銀行在長(zhǎng)三角地區(qū)的貸款余額達(dá)到了1.79萬(wàn)億元，較去年末增長(zhǎng)1246億元，增長(zhǎng)率為7.49%，在股份制銀行中位居首位。盡管貸款余額的增長(zhǎng)表現(xiàn)強(qiáng)勁，但浦發(fā)銀行在長(zhǎng)三角地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入占全行的比例為21.96%，較去年末的22.13%略有下降，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比也從去年末的56.33%下降至40.13%。

謝偉表示，浦發(fā)銀行將繼續(xù)推進(jìn)長(zhǎng)三角區(qū)域策略，結(jié)合數(shù)智化戰(zhàn)略精耕細(xì)作，打破傳統(tǒng)銀行的約束，實(shí)現(xiàn)區(qū)域一體化發(fā)展，并加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)方的合作，以突出浦發(fā)銀行的特色和差異化優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步強(qiáng)化在長(zhǎng)三角地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

浦發(fā)銀行上半年在珠三角及海西地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入占比和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比有所下降。具體來(lái)看，營(yíng)業(yè)收入占比從上年同期的7.24%略微下降至6.88%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比則從12.44%降至7.87%。

中報(bào)顯示，該行在珠三角及海西地區(qū)布局了廣州、深圳、福州和廈門(mén)4家分行，共有221家分支機(jī)構(gòu)。具體來(lái)看，廣州分行和深圳分行分別擁有93家和62家分支機(jī)構(gòu)，福州分行和廈門(mén)分行分別擁有51家和15家分支機(jī)構(gòu)。這一布局顯示了粵港澳大灣區(qū)在珠三角及海西地區(qū)的業(yè)務(wù)中占據(jù)了核心地位。

截至2024年6月末，浦發(fā)銀行在珠三角及海西地區(qū)的貸款余額達(dá)到了7047.88億元。其中，粵港澳地區(qū)的貸款余額為6810.13億元，占珠三角及海西地區(qū)總貸款余額的96.63%。

環(huán)渤海和中西部地區(qū)復(fù)興

今年上半年，浦發(fā)銀行在環(huán)渤海地區(qū)和中西部地區(qū)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)表現(xiàn)出積極的趨勢(shì)。其中，該行環(huán)渤海地區(qū)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比從9.94%上升到12.19%；中部地區(qū)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)，從1.58%上升至10.19%；西部地區(qū)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比也有所提升，從3.38%上升到4.60%。

這些數(shù)據(jù)反映出浦發(fā)銀行在這些區(qū)域的盈利能力得到了增強(qiáng)，特別是中部地區(qū)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的增長(zhǎng)尤為突出，幾乎增長(zhǎng)了近7倍。

中報(bào)顯示，浦發(fā)銀行在京津冀地區(qū)聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，大力支持雄安新區(qū)和環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，緊密對(duì)接非首都功能疏解、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、區(qū)域產(chǎn)業(yè)批量轉(zhuǎn)移的國(guó)家級(jí)園區(qū)建設(shè)。截至2024年6月末，浦發(fā)銀行在京津冀地區(qū)貸款余額為4896.45 億元，較上年末增加296.20億元，增長(zhǎng)6.44%。

浦發(fā)銀行在環(huán)渤海地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)主要包括北京、天津、濟(jì)南、青島、石家莊以及河北雄安的6家分行。在這些分行中，除了濟(jì)南分行和青島分行之外，其他4家分行都位于京津冀地區(qū)。根據(jù)中報(bào)數(shù)據(jù)，浦發(fā)銀行在環(huán)渤海地區(qū)的貸款余額達(dá)到了6813.86億元，而京津冀地區(qū)的貸款余額占據(jù)了環(huán)渤海地區(qū)貸款總額的71.86%。

浦發(fā)銀行在中西部地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)主要分布在山西、河南、湖北、湖南、江西、海南，以及重慶、四川、貴州、云南、廣西、陜西、甘肅、青海、寧夏、 新疆、內(nèi)蒙古、西藏等地。

浦發(fā)銀行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在中國(guó)地圖上，如果將胡煥庸線(xiàn)視為“弓弦”，沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)如珠三角、長(zhǎng)三角及京津冀等視為“弓背”，長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶則可視為“箭”，而長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)帶中的浦發(fā)銀行就像是箭鏃。浦發(fā)銀行正在踐行數(shù)智化戰(zhàn)略，聚焦于科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財(cái)資金融“五大賽道”，以支持上海“五個(gè)中心”的建設(shè)。浦發(fā)銀行希望通過(guò)自身的努力，成為一支促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的金融“穿云之箭”。