經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 8月29日，招商銀行（600036.SH/3968.HK）公布了2024年半年度報告。半年報顯示，招商銀行集團口徑下實現(xiàn)營業(yè)收入1729.45億元，同比下降3.09%；實現(xiàn)歸母凈利潤747.43億元，同比下降1.33%。

半年報同時顯示，2024年上半年，招商銀行凈利息收入1044.49億元，同比下降4.17%。該行表示，資產(chǎn)端一方面受上年存量房貸利率下調(diào)、LPR（貸款市場報價利率）下降及有效信貸需求不足影響，新發(fā)放貸款定價持續(xù)下行，貸款平均收益率繼續(xù)走低；另一方面市場利率中樞持續(xù)下行，帶動債券投資和票據(jù)貼現(xiàn)等市場化資產(chǎn)收益率繼續(xù)下降。低利率環(huán)境給銀行業(yè)經(jīng)營帶來較大壓力，行業(yè)整體息差處于歷史較低水平，短期內(nèi)仍面臨一定下行壓力。負債端方面，企業(yè)和居民資金活化不足，低成本活期存款增長承壓，存款定期化趨勢持續(xù)，存款成本率維持相對剛性。

該行在半年報中指出，展望下半年，息差仍將承壓，但也存在有利因素。壓力方面，資產(chǎn)端影響資產(chǎn)收益率的存量政策性因素仍需時間消化，有效資產(chǎn)需求仍顯不足，預計下半年資產(chǎn)收益將延續(xù)下降趨勢；負債端存款定期化趨勢不減，負債成本管控壓力仍存。

至于有利因素，該行表示，一方面是隨著宏觀政策“組合拳”成效不斷顯現(xiàn)，國內(nèi)經(jīng)濟回升向好態(tài)勢持續(xù)鞏固，有利于改善市場主體的信心和預期，帶動銀行業(yè)基本面的修復；另一方面是存款利率在市場化因素推動下穩(wěn)中趨降，同時利率自律機制加強了對市場非理性競爭行為的約束，為存款成本管控提供了有利的外部環(huán)境。

招行半年報顯示，報告期內(nèi)非利息凈收入684.96億元，同比下降1.39%。其中財富管理手續(xù)費及傭金收入114.37億元，同比下降 32.51%；資產(chǎn)管理手續(xù)費及傭金收入58.58億元，同比下降2.61%；銀行卡手續(xù)費收入86.34 億元，同比下降14.10%；信貸承諾及貸款業(yè)務(wù)傭金收入 24.60億元，同比下降19.87%；托管業(yè)務(wù)傭金收入24.84億元，同比下降13.90% 等。

此外，截至報告期末，該行零售客戶2.02億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長2.54%，其中，金葵花及以上客戶（指在該行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）499.64萬戶，較上年末增長7.67%。該行管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額142030.83億元，較上年末增長6.62%，其中管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額115,803.70億元，較上年末增長7.03%。

經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者查閱其過往財報發(fā)現(xiàn)，從2022年開始，該行金葵花客戶數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模的增速均有所放緩：2020年末，該行金葵花及以上客戶較上年末增長17.15%，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額較上年末增長20.71%；2021年末，該行金葵花及以上客戶較上年末增長18.38%，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額較上年末增長20.30%；2022年末，該行金葵花及以上客戶較上年末增長12.84%，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額較上年末增長11.66%。