一直以來(lái)，新能源車險(xiǎn)存在“車主喊貴險(xiǎn)企喊虧”的行業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題，市場(chǎng)各方對(duì)車險(xiǎn)新勢(shì)力——新能源車企控股的險(xiǎn)企壓降車險(xiǎn)保費(fèi)成本、重塑車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式寄予厚望。

今年5月中旬，比亞迪財(cái)險(xiǎn)開(kāi)出首份車險(xiǎn)保單。6月中旬，比亞迪財(cái)險(xiǎn)公眾號(hào)開(kāi)放7個(gè)省份地區(qū)的投保渠道，“迪王”入局車險(xiǎn)，打開(kāi)了人們對(duì)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)更大的想象空間，比亞迪財(cái)險(xiǎn)的每一步動(dòng)作都引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

近日，比亞迪財(cái)險(xiǎn)披露二季度償付能力摘要，其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)情況得以首度公開(kāi)。今年上半年，比亞迪財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)1846.20萬(wàn)元。其中，二季度凈利潤(rùn)603.72萬(wàn)元，這是比亞迪財(cái)險(xiǎn)連續(xù)三個(gè)季度錄得正收益。今年二季度，比亞迪財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入6726.12萬(wàn)元，簽單保費(fèi)6739.36萬(wàn)元。其中，車險(xiǎn)簽單保費(fèi)6739.39萬(wàn)元，均由直銷渠道貢獻(xiàn)。

車險(xiǎn)車均保費(fèi)同樣值得關(guān)注，從比亞迪財(cái)險(xiǎn)披露信息來(lái)看，其車險(xiǎn)車均保費(fèi)為0.49萬(wàn)元，處于行業(yè)前列。

從此前披露一季度車險(xiǎn)車均保費(fèi)數(shù)據(jù)的62家險(xiǎn)企情況來(lái)看，車險(xiǎn)車均保費(fèi)低于3000元的占比為九成，僅有日本財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)兩家險(xiǎn)企車均保費(fèi)超過(guò)5000元。1000元至3000元區(qū)間是車均保費(fèi)主要分布區(qū)間，比如人保、平安、太?！柏?cái)險(xiǎn)老三家”的車均保費(fèi)分別為2427元、2833元、2744元。

而在當(dāng)前已披露二季度相關(guān)數(shù)據(jù)的52家財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況來(lái)看，大部分險(xiǎn)企車險(xiǎn)保費(fèi)環(huán)比有所上漲，但車均保費(fèi)低于3000元仍占八成以上。

比亞迪財(cái)險(xiǎn)在披露信息中表示，因公司于 2024年5月恢復(fù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，缺少歷史業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)回，導(dǎo)致本年度已賺保費(fèi)為負(fù)值，進(jìn)而導(dǎo)致綜合成本率、綜合費(fèi)用率、綜合賠付率為負(fù)值。隨著經(jīng)營(yíng)周期的逐步進(jìn)展，本年新簽保單會(huì)逐步實(shí)現(xiàn)滿期，指標(biāo)將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檎怠?/p>

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展也為比亞迪財(cái)險(xiǎn)帶來(lái)積極的現(xiàn)金流。今年以來(lái)，比亞迪財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流7352.13萬(wàn)元，而上一季度僅為1468.25萬(wàn)元。

此外，截至二季度末，比亞迪財(cái)險(xiǎn)認(rèn)可負(fù)債從一季度末的2.67億元增加至3.19億元。其中，由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展所帶動(dòng)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金增加成為最大貢獻(xiàn)項(xiàng)目，較上一季度多6911萬(wàn)元。在基本情景LCR1，即沒(méi)有發(fā)生特定壓力事件或不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè)下，比亞迪預(yù)測(cè)三季度末認(rèn)可負(fù)債將從3.19億元提升至6.41億元。

比亞迪股份有限公司董事長(zhǎng)兼總裁王傳福曾表示，目前新能源汽車保險(xiǎn)行業(yè)基本處于虧損狀態(tài)，主要是由于整車設(shè)計(jì)和售后服務(wù)環(huán)節(jié)存在脫節(jié)。比亞迪將進(jìn)一步降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)成本和費(fèi)用，讓新能源汽車的保險(xiǎn)不但不賠錢(qián)，還可以賺錢(qián)。與曾經(jīng)易安財(cái)險(xiǎn)遭遇諸多限制相比，比亞迪似乎開(kāi)局就打了一個(gè)“翻身仗”。

據(jù)悉，比亞迪財(cái)險(xiǎn)的前身易安財(cái)險(xiǎn)，曾經(jīng)是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的國(guó)內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，2016年開(kāi)業(yè)的易安財(cái)險(xiǎn)也曾有過(guò)“高光時(shí)刻”。然而好景不長(zhǎng)，由于踩雷P2P等原因，易安財(cái)險(xiǎn)負(fù)債暴漲，2017年負(fù)債達(dá)5.08億元，2018年負(fù)債更是高達(dá)11.21億元，迅速走向破產(chǎn)重整之路。

接手易安財(cái)險(xiǎn)后，比亞迪通過(guò)車險(xiǎn)跟車主建立深度鏈接，打造車輛全生命周期服務(wù)閉環(huán)，以獲取源源不斷的售后產(chǎn)值，另外，比亞迪本身也具備做車險(xiǎn)的先天優(yōu)勢(shì)，基本鎖死了車輛從銷售到售后的整個(gè)服務(wù)周期，大大沖擊保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的服務(wù)模式以及客戶黏性。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授王國(guó)軍曾提到，大部分保險(xiǎn)公司的新能源車險(xiǎn)未能實(shí)現(xiàn)承保端盈利，一是新能源汽車的技術(shù)更新迭代太快，保險(xiǎn)公司對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法了解和把握；二是“三電”維修成本較高；三是新能源汽車的出險(xiǎn)率相對(duì)較高，這導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在承保新能源車險(xiǎn)時(shí)面臨較大壓力。

相比傳統(tǒng)險(xiǎn)企，新能源車企入局保險(xiǎn)行業(yè)具有哪些優(yōu)勢(shì)？王國(guó)軍提到，新能源車企技術(shù)、數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)信息優(yōu)勢(shì)可以為保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和定價(jià)提供更準(zhǔn)確的依據(jù)；此外，其還可以提供更專業(yè)的車輛定損與維修等技術(shù)；銷售渠道與品牌優(yōu)勢(shì)則可以提高消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信任度和認(rèn)可度。

憑借其在新能源汽車領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)與深厚積累，比亞迪保險(xiǎn)成功實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)“開(kāi)門(mén)紅”，也印證了王傳福當(dāng)初的設(shè)想。這一成績(jī)的背后，是比亞迪對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的精準(zhǔn)洞察與戰(zhàn)略部署，隨著比亞迪在全球市場(chǎng)的持續(xù)拓展與品牌影響力的不斷增強(qiáng)，我們有理由相信，比亞迪保險(xiǎn)將迎來(lái)更加輝煌的明天。