經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 “裝藥、起飛、灑藥……”4月26日，大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（下稱“大家財(cái)險(xiǎn)”）河南分公司焦作中心支公司正指導(dǎo)技術(shù)人員操縱著裝載有混合藥劑的植保無(wú)人機(jī)，在春耕關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對(duì)當(dāng)?shù)夭劭h磨頭鎮(zhèn)際西村120畝麥田實(shí)施“一噴三防”作業(yè)。

大家財(cái)險(xiǎn)在河南省焦作市博愛縣磨頭鎮(zhèn)麥田實(shí)施“一噴三防”作業(yè)

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（下稱“農(nóng)險(xiǎn)”）經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，保春耕不僅有利于保障糧食安全，而且促進(jìn)自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從事后理賠轉(zhuǎn)向事前干預(yù)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)減量是指利用更加專業(yè)和先進(jìn)的科技手段，通過(guò)主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理而降低事故發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少，進(jìn)而為投保人和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。

2023年年初，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，要求保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量工作，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。農(nóng)險(xiǎn)則是風(fēng)險(xiǎn)減量工作應(yīng)用的重要場(chǎng)景之一。

風(fēng)險(xiǎn)減量中的科技力量

“小麥生長(zhǎng)主要有長(zhǎng)苗期、長(zhǎng)穗期、長(zhǎng)粒期三個(gè)階段，4月正是小麥長(zhǎng)穗期，也是上產(chǎn)量的關(guān)鍵階段，這時(shí)候的麥子對(duì)病蟲害特別敏感，處理不當(dāng)會(huì)嚴(yán)重影響夏收產(chǎn)量。目前大家財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司為農(nóng)戶實(shí)施‘一噴三防’，將殺蟲劑、殺菌劑、植物生長(zhǎng)調(diào)節(jié)劑、葉面肥、微肥等混合配劑進(jìn)行噴霧處理，噴一次農(nóng)藥能防病蟲害、干熱風(fēng)、倒伏，還能增粒增重，對(duì)農(nóng)戶幫助極大。”4月26日，河南農(nóng)業(yè)大學(xué)博士生導(dǎo)師馬新明告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)。

為打好春耕“第一仗”，多地政府近期紛紛出臺(tái)相關(guān)文件，積極引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)做好春耕時(shí)期的重要農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)承保和服務(wù)工作。河南是糧食大省，全國(guó)一半的小麥種植在河南，因此，大家財(cái)險(xiǎn)持續(xù)開展“一噴三防”防災(zāi)減損服務(wù)。大家財(cái)險(xiǎn)提供的數(shù)據(jù)顯示，此次“一噴三防” 出動(dòng)無(wú)人機(jī)約2000架次，受益對(duì)象覆蓋河南省5個(gè)地市、5個(gè)縣區(qū)，累計(jì)覆蓋農(nóng)田20萬(wàn)余畝，惠及農(nóng)戶3.1萬(wàn)戶次。

大家財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理陳山稱，大家財(cái)險(xiǎn)持續(xù)加強(qiáng)在風(fēng)險(xiǎn)減量領(lǐng)域的科技投入，通過(guò)科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量。2022年為進(jìn)一步聚焦前置風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)減量管理能力，大家財(cái)險(xiǎn)對(duì)“農(nóng)險(xiǎn)信息化管理平臺(tái)”進(jìn)行完善升級(jí)，運(yùn)用“3S”技術(shù)，結(jié)合氣象數(shù)據(jù)和實(shí)地調(diào)研，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位提供不同災(zāi)害、不同作物的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃圖，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

陳山稱，運(yùn)用遙感技術(shù)將歷史5年的衛(wèi)星遙感圖像與當(dāng)年的衛(wèi)星遙感圖像進(jìn)行對(duì)比分析，利用提取的光譜特征，通過(guò)算法及構(gòu)建模型的方法將圖像中的洪澇區(qū)域與非洪澇區(qū)域進(jìn)行區(qū)分，可以監(jiān)測(cè)洪水范圍、水位和演變情況，提供重要的災(zāi)情信息，支持洪澇災(zāi)害的監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作；同時(shí)通過(guò)全球定位系統(tǒng)及地理信息系統(tǒng)，構(gòu)建洪澇災(zāi)害監(jiān)測(cè)管理平臺(tái)，可以管理和分析洪澇災(zāi)害的空間分布、受災(zāi)范圍、人口分布和基礎(chǔ)設(shè)施情況等信息。此外，將上述內(nèi)容集成到系統(tǒng)平臺(tái)進(jìn)行可視化展示，可以直觀、立體的方式展現(xiàn)出來(lái)。

陳山稱，在進(jìn)行災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和區(qū)劃時(shí)，除了遙感數(shù)據(jù)外，還結(jié)合了氣象數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析。通過(guò)近10年的氣象數(shù)據(jù)，大家財(cái)險(xiǎn)對(duì)降水、氣溫、風(fēng)向等因素進(jìn)行分析，并與災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間和空間進(jìn)行對(duì)比。這種綜合分析能夠識(shí)別出不同災(zāi)害類型與氣象條件之間的關(guān)聯(lián)性，從而更準(zhǔn)確地劃定災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。

前移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口

近幾年，我國(guó)自然災(zāi)害頻發(fā)導(dǎo)致的自然風(fēng)險(xiǎn)日益增加，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活帶來(lái)重大影響。

應(yīng)急管理部數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度受各類自然災(zāi)害影響，農(nóng)作物受災(zāi)面積為9714.8千公頃。其中，因干旱造成的農(nóng)作物受災(zāi)面積為3186.8千公頃，直接經(jīng)濟(jì)損失為197.1億元；因風(fēng)雹災(zāi)害造成的農(nóng)作物受災(zāi)面積為1136.4千公頃，直接經(jīng)濟(jì)損失為113.4億元。

農(nóng)險(xiǎn)作為應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活方面發(fā)揮著重要作用。

農(nóng)險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？磨頭鎮(zhèn)際西村的種糧大戶魯建立稱：“小麥保險(xiǎn)國(guó)家補(bǔ)貼80%保費(fèi)，自己一畝地只需要出7.2元。萬(wàn)一減產(chǎn)，最多可獲得每畝地1000元的補(bǔ)償，我們種地就有底氣了。”

大家財(cái)險(xiǎn)提供的數(shù)據(jù)顯示，近3年來(lái)，大家財(cái)險(xiǎn)河南分公司累計(jì)承保糧食作物142.64萬(wàn)畝，其中累計(jì)承保小麥種植面積97.44萬(wàn)畝，牲畜8萬(wàn)余頭，公益林108.78萬(wàn)余畝，實(shí)現(xiàn)主糧作物完全成本保險(xiǎn)全覆蓋。

陳山稱，在創(chuàng)新金融服務(wù)模式方面，大家財(cái)險(xiǎn)也做了不少嘗試。例如，大家財(cái)險(xiǎn)在河南省推出生豬價(jià)格“保險(xiǎn)+期貨”，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)險(xiǎn)由“保成本”向“保收入”創(chuàng)新；聚焦地方優(yōu)勢(shì)特色方面，大家財(cái)險(xiǎn)在遼寧省丹東市開發(fā)包括“種植風(fēng)險(xiǎn)+大棚保險(xiǎn)+質(zhì)量安全+價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)”在內(nèi)的草莓全產(chǎn)業(yè)鏈保障，為河南信陽(yáng)毛尖、湖北鱸魚、山東板栗、江西臍橙等特色作物提供保險(xiǎn)保障。

在保險(xiǎn)行業(yè)人士看來(lái)，面對(duì)自然災(zāi)害帶來(lái)的損失，保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)意義上的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能已無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展要求，需要將農(nóng)險(xiǎn)滲透至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過(guò)程，從注重災(zāi)后補(bǔ)償向注重災(zāi)前防御轉(zhuǎn)變，將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年保險(xiǎn)業(yè)涉及重大自然災(zāi)害的賠付約635.52億元，投入防災(zāi)減災(zāi)資金約2.34億元，預(yù)計(jì)減少災(zāi)害損失約22.77億元。