經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群  大模型落地財(cái)富管理領(lǐng)域還有多遠(yuǎn)？

9月8日，在外灘大會(huì)財(cái)富管理行業(yè)論壇上，大模型的應(yīng)用引起了銀行、基金及平臺(tái)金融等人士的熱議。

工行首席技術(shù)官呂仲濤表示，2023年年初，工行在國(guó)內(nèi)金融同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)人工智能通用模型的創(chuàng)新應(yīng)用，后續(xù)將積極探索AI大模型在財(cái)富管理領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)踐。

當(dāng)日，螞蟻財(cái)富平臺(tái)發(fā)布了國(guó)內(nèi)首個(gè)應(yīng)用大模型技術(shù)的智能理財(cái)助理支小寶2.0。

“金融的復(fù)雜度和用戶(hù)想要的專(zhuān)業(yè)簡(jiǎn)單之間天然存在鴻溝。”螞蟻財(cái)富智能服務(wù)技術(shù)總監(jiān)、支小寶技術(shù)負(fù)責(zé)人陸鑫在外灘大會(huì)財(cái)富管理行業(yè)論壇上表示，對(duì)于金融業(yè)務(wù)的適當(dāng)性問(wèn)題，螞蟻聘請(qǐng)了超過(guò)100名的金融專(zhuān)家，對(duì)生成內(nèi)容進(jìn)行打標(biāo)，包括合規(guī)的表達(dá)、上下文關(guān)聯(lián)、隱私保護(hù)，讓大模型能夠?qū)R人類(lèi)金融專(zhuān)家在金融業(yè)務(wù)合規(guī)性上的標(biāo)準(zhǔn)。”

陸鑫說(shuō)，“通過(guò)這些能力建設(shè)，大模型版本的支小寶2.0已經(jīng)大幅提升了合規(guī)性、安全性和事實(shí)一致性的能力，準(zhǔn)確率可以達(dá)到99%以上。未來(lái)3年內(nèi)，智能理財(cái)助理的能力將媲美人類(lèi)專(zhuān)家，可以讓更多用戶(hù)享受優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)，甚至有望超過(guò)行業(yè)專(zhuān)家的平均水平。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)對(duì)財(cái)富管理挑戰(zhàn)

呂仲濤在外灘大會(huì)財(cái)富管理行業(yè)論壇上表示，財(cái)富管理面臨著三個(gè)挑戰(zhàn)：

一是在產(chǎn)品供應(yīng)方面，傳統(tǒng)財(cái)富管理以提供貨架式的單一產(chǎn)品銷(xiāo)售為主，產(chǎn)品同質(zhì)化，缺乏個(gè)性化差異，難以滿足客戶(hù)的需求；

二是在運(yùn)營(yíng)模式方面，產(chǎn)品、客戶(hù)、渠道的融合不足，未能為合適的客戶(hù)在合適的渠道推薦合適的產(chǎn)品，拉新促活方面難度較大；

三是風(fēng)險(xiǎn)管理方面，目前銀行面臨著復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)容易出現(xiàn)同頻共振，財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)管理難度也在加大，需要更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

“我們認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是有力應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)的必然選擇，通過(guò)數(shù)字化加快推動(dòng)財(cái)富管理模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的線上化、數(shù)字化、智慧化、專(zhuān)業(yè)化，為財(cái)富管理的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”呂仲濤稱(chēng)，直面銀行業(yè)財(cái)富管理所面臨的巨大挑戰(zhàn)，工行在金融財(cái)富管理服務(wù)中發(fā)揮數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新能力、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字科技賦能金融服務(wù)，以科技創(chuàng)新升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)體驗(yàn)，在全品類(lèi)組合配置、全域運(yùn)營(yíng)管理、全面智能管控方面構(gòu)建財(cái)富管理的數(shù)字服務(wù)新模式。

呂仲濤表示，工行將積極探索AI大模型在財(cái)富管理領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)踐，提供更加精準(zhǔn)的投顧服務(wù)、自動(dòng)生成產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)文案、智能分析市場(chǎng)行情；同時(shí)，也要關(guān)注新技術(shù)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，例如數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問(wèn)題等，需要加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)，確保AI技術(shù)在財(cái)富管理領(lǐng)域的健康發(fā)展。

在中歐基金董事長(zhǎng)竇玉明看來(lái)，為服務(wù)好數(shù)億人十?dāng)?shù)億資產(chǎn)，公募基金行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)很大，投研體系需要向工業(yè)化和數(shù)智化進(jìn)化，解決規(guī)模和質(zhì)量問(wèn)題。目前基金行業(yè)在投研體系的工業(yè)化方面初見(jiàn)成效，在數(shù)智化方面，模型驅(qū)動(dòng)的長(zhǎng)線基本面量化策略容量會(huì)更大，通用人工智能大模型的出現(xiàn)，定性投資類(lèi)策略面臨大變局，大模型語(yǔ)言可以處理自然語(yǔ)言和很多非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，可以和基本面價(jià)值投資的基金經(jīng)理們有更好的結(jié)合。

 落地財(cái)富管理場(chǎng)景應(yīng)用

麥肯錫的《捕捉生成式AI新機(jī)遇》報(bào)告顯示，各行各業(yè)領(lǐng)先企業(yè)已開(kāi)始積極應(yīng)用生成式AI，并取得成果。從媒體到金融、從醫(yī)療到交通，生成式AI正成為推動(dòng)新一輪創(chuàng)新浪潮的核心動(dòng)力之一。其中，零售和消費(fèi)品行業(yè)，銀行業(yè)、制藥和醫(yī)療產(chǎn)品業(yè)三個(gè)行業(yè)的價(jià)值潛力最大。

報(bào)告指出，銀行業(yè)龐大的IT架構(gòu)、龐大的客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境以及繁重的文字工作等特征為生成式大模型提供了大顯身手的舞臺(tái)。摩根士丹利正在使用GPT-4構(gòu)建人工智能助手，該工具旨在幫助該行數(shù)萬(wàn)名財(cái)富經(jīng)理從龐大的內(nèi)部知識(shí)庫(kù)中快速找到信息、整理出答案。該模型結(jié)合了搜索和內(nèi)容創(chuàng)建功能，財(cái)富經(jīng)理可以隨時(shí)利用它為任何客戶(hù)查找信息，提供定制內(nèi)容。

在中國(guó)，雖然已有數(shù)十家數(shù)字科技企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)積極布局生成式AI新賽道，但應(yīng)用發(fā)展最迅速的領(lǐng)域還是電商、傳媒、娛樂(lè)和游戲，尤其是數(shù)字虛擬人和電商視頻營(yíng)銷(xiāo)，大部分傳統(tǒng)行業(yè)（如金融、能源、教育等）仍處于小規(guī)模試點(diǎn)階段。

螞蟻方面介紹，此次推出的支小寶2.0版本基于螞蟻集團(tuán)金融大模型研發(fā)而成，在知識(shí)力、專(zhuān)業(yè)力、語(yǔ)言力、安全力方面得到大幅提升，幫助金融機(jī)構(gòu)為用戶(hù)提供高質(zhì)量的行情分析、持倉(cāng)診斷、資產(chǎn)配置和投教陪伴等專(zhuān)業(yè)服務(wù)，知識(shí)水平不輸真人行業(yè)專(zhuān)家。

據(jù)螞蟻方面透露，支小寶2.0目前已在內(nèi)測(cè)，將在完成相關(guān)備案工作后上線。

螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長(zhǎng)王珺表示，很多用戶(hù)反饋金融產(chǎn)品信息不夠透明、專(zhuān)業(yè)門(mén)檻高，理財(cái)時(shí)難懂又難選。傳統(tǒng)服務(wù)模式下投資者體驗(yàn)有待提升，而大模型結(jié)合金融場(chǎng)景后，能提供更個(gè)性化、全流程包裹式的服務(wù)與陪伴，從而引導(dǎo)理財(cái)行為更健康，提升收益體感。以智能理財(cái)助理支小寶為例，獲得服務(wù)的相較未獲服務(wù)的投資者，風(fēng)險(xiǎn)收益比提升11.6%。

“大模型可能會(huì)帶來(lái)一個(gè)全新的財(cái)富管理的世界，它在各個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)帶來(lái)一些改變。”螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群副總裁李小軍向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者稱(chēng)。