9月2日- 6日，以“開放引領(lǐng)發(fā)展，合作共贏未來”為主題的2023年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會（以下簡稱“服貿(mào)會”）在北京國家會議中心和首鋼園區(qū)舉行。

服貿(mào)會為促進全球金融同業(yè)交流合作和展示金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，提供了重要的平臺和窗口。作為北京市屬唯一的一家全國性股份制商業(yè)銀行、也是最大的市屬金融機構(gòu)之一，華夏銀行緊扣本屆金融服務(wù)專題展“服務(wù)實體守初心 創(chuàng)新變革向未來”的主題，攜產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、生態(tài)金融、公司金融、貿(mào)易金融、信用卡個人金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新實踐亮相“2023服貿(mào)會”。

2023年上半年，華夏銀行堅持以改革創(chuàng)新為根本動力，堅定推進公司金融、零售金融、金融市場業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以轉(zhuǎn)型重點突破帶動經(jīng)營發(fā)展整體全面進步，全行綜合化、輕型化、專業(yè)化發(fā)展步伐持續(xù)加快。同時，華夏銀行近年來重點突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富和暢通金融服務(wù)惠及更多居民和企業(yè)主體的渠道，為助力服務(wù)貿(mào)易和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入“數(shù)字基因”，以培育更多數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)、新模式。

中報顯示，2023年上半年，華夏銀行經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢，資產(chǎn)規(guī)模突破4萬億，達到40985.50億元，較上年末增長5.09%；實現(xiàn)凈利潤123.65億元，同比增長5.08%；實現(xiàn)非利息凈收入134.91億元，同比增長23.28%；非利息凈收入占比28.32%，同比提升5.73個百分點。

發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融 培育產(chǎn)業(yè)數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)

“十四五”期間，國家積極推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級轉(zhuǎn)型。在此背景下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為商業(yè)銀行響應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展要求、突破自身發(fā)展瓶頸的重要選擇。

“當(dāng)前數(shù)字技術(shù)迭代演化，并且與實體經(jīng)濟高度融合，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與數(shù)字產(chǎn)業(yè)化持續(xù)推進，產(chǎn)業(yè)端的生產(chǎn)經(jīng)營模式已經(jīng)發(fā)生了顛覆式變化。”華夏銀行黨委副書記、行長關(guān)文杰近日表示，“華夏銀行在服務(wù)產(chǎn)業(yè)客戶的過程中，發(fā)現(xiàn)大量的企業(yè)迫切的期望利用大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新興技術(shù)，對其工藝設(shè)計、生產(chǎn)作業(yè)、供應(yīng)鏈管理、質(zhì)量管理等環(huán)節(jié)進行優(yōu)化和更新。”

基于此，華夏銀行積極推出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新模式，以此來促進產(chǎn)業(yè)和金融的進一步融合。據(jù)了解，華夏銀行自2019年開始，就已在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索。“從在行業(yè)內(nèi)率先提出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念，到成立總行一級部建制全力推進探索創(chuàng)新。華夏銀行近年來始終在實戰(zhàn)中總結(jié)、積累、沉淀。”華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部負責(zé)人在現(xiàn)場向記者介紹。

圍繞能源、制造、軍工、農(nóng)業(yè)、化工等不同領(lǐng)域，從產(chǎn)業(yè)生態(tài)模式和企業(yè)商業(yè)模式出發(fā)，華夏銀行推出了覆蓋供應(yīng)鏈價值流轉(zhuǎn)各關(guān)鍵節(jié)點的數(shù)字融資產(chǎn)品，包括訂單數(shù)貸通、到貨數(shù)貸通、應(yīng)收數(shù)貸通、經(jīng)銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺數(shù)貸通等，隨時滿足實體企業(yè)在產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型過程中產(chǎn)生的資金需求。記者在服貿(mào)會華夏銀行展臺了解到，今年以來，華夏銀行廣泛響應(yīng)市場需求，已將上述產(chǎn)品拓展至80余個產(chǎn)業(yè)生態(tài)項目。

與此同時，華夏銀行不斷基于現(xiàn)有相對成熟的產(chǎn)品模式，打磨細化垂直領(lǐng)域解決方案，瞄準綠色新興產(chǎn)業(yè)和動產(chǎn)數(shù)字化融資兩個突破口，推進碳交易融資和動產(chǎn)數(shù)字融資兩類新產(chǎn)品，打造以華夏銀行為主導(dǎo)，企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、第三方資金監(jiān)管平臺等多方參與的伙伴化生態(tài)圈，與產(chǎn)業(yè)生態(tài)參與各方共商共贏，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展擴量級、提能級。

關(guān)文杰表示，“華夏銀行希望與生態(tài)伙伴一道，充分發(fā)揮各自在技術(shù)、場景、數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢，共同培育產(chǎn)業(yè)數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)、新模式。”

開啟客戶生態(tài)化轉(zhuǎn)型 線上線下融合服務(wù)實體經(jīng)濟

 今年年初，華夏銀行全面開啟客戶生態(tài)化轉(zhuǎn)型，推動獲客模式從單一獲客向生態(tài)獲客、批量拓客轉(zhuǎn)變，對客戶的服務(wù)手段從以線下為主向線上線下融合發(fā)展、最終全面實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)變。

據(jù)了解，華夏銀行圍繞產(chǎn)業(yè)類、資金類、平臺類和園區(qū)類四類生態(tài)，根據(jù)核心客戶的金融服務(wù)需求、場景，實現(xiàn)批量獲客和拓客。通過生態(tài)客戶的轉(zhuǎn)型，今年上半年對公客戶實現(xiàn)成倍增長。

在產(chǎn)業(yè)類生態(tài)方面，華夏銀行圍繞制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色雙碳等國家戰(zhàn)略領(lǐng)域，重點聚焦新能源汽車、光伏、電子信息、生物醫(yī)藥、集成電路、電化學(xué)儲能6個產(chǎn)業(yè)，繪制全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圖譜，通過關(guān)注全鏈客戶的“需求”和“痛點”，以線上平臺對接、定制開發(fā)數(shù)字化產(chǎn)品等手段，大力開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心客戶，如“鏈主”企業(yè)、骨干企業(yè)、龍頭企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍、隱形冠軍等，并延伸拓展其一級、二級、三級等N級上下游客戶。

對于資金類生態(tài)，華夏銀行圍繞財政、社保、公積金、住建、公檢法、公共資源、醫(yī)療、煙草、教育等生態(tài)場景等具有資金統(tǒng)籌調(diào)撥功能的政府機構(gòu)客戶，積極融入智慧政務(wù)建設(shè)，開展“G-B-C”端客戶協(xié)同營銷，通過華夏財資云平臺、資金云監(jiān)管平臺，解決客戶資金調(diào)撥、對賬、增值等核心需求。

對于平臺類生態(tài)，華夏銀行主要關(guān)注商品交易、生活服務(wù)、社交娛樂、信息資訊、資金融通等領(lǐng)域的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過信息對接、數(shù)據(jù)引流、客戶推薦等合作方式，批量開發(fā)平臺上的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，今年與字節(jié)跳動集團的合作取得重大突破。

對于園區(qū)類生態(tài)，華夏銀行主要是與產(chǎn)業(yè)園區(qū)運營方合作，基于園區(qū)提供的更多數(shù)據(jù)的積累和分析，通過“園區(qū)+調(diào)研+自有產(chǎn)業(yè)平臺接入智慧園區(qū)”的模式，運用廠房按揭貸款、廠房抵押貸款、專精特新貸、投貸聯(lián)動等多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，鏈接園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)階段性融資痛點，助力小微企業(yè)加速成長。

據(jù)介紹，目前，華夏銀行正在大力建設(shè)適應(yīng)生態(tài)客戶發(fā)展的生態(tài)融資平臺，未來將通過對接客戶的ERP系統(tǒng)、外部第三方公司，獲取核心客戶與生態(tài)客戶之間交易關(guān)系的生態(tài)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，以及物流、商流、信息流等數(shù)據(jù)，同時建立數(shù)字化風(fēng)控模型，實現(xiàn)融資的“線上申請-建立模型-生態(tài)限額審批”，并在限額下實現(xiàn)線上審批、線上簽約、線上放款、線上部分貸后（回款）及還款，從而更好地捕捉和滿足實體經(jīng)濟的金融服務(wù)需求。

構(gòu)建華夏財資云平臺 助力企業(yè)財資管理數(shù)智化發(fā)展

 

值得注意的是，華夏銀行攜司庫管理體系建設(shè)的成果——“華夏財資云平臺”參展了本屆服貿(mào)會。

該平臺是華夏銀行為企事業(yè)單位提供的對公客戶數(shù)字化綜合服務(wù)平臺，平臺基于云原生應(yīng)用開發(fā)技術(shù)構(gòu)建，運用分布式微服務(wù)架構(gòu)并兼容信創(chuàng)要求，融合了大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，實現(xiàn)核心組件標準化、模塊化，具有高可靠性、靈活性、高擴展性，可支持業(yè)務(wù)的敏捷迭代，無論是在功能、服務(wù)、產(chǎn)品性能、體驗上都有顯著的提升。

據(jù)了解，華夏銀行緊跟“十四五”規(guī)劃中企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求，落實中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)、創(chuàng)建世界一流財務(wù)管理體系等政策，圍繞支持企業(yè)加強資金管理、有效提高資金運營效率、防控資金風(fēng)險，提升財務(wù)管理精益化、集約化、智能化等目標，進行了系列探索和實踐，通過華夏財資云平臺，服務(wù)實體經(jīng)濟和企業(yè)財資管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

目前，華夏財資云平臺已上線多銀行賬戶管理、多銀行支付結(jié)算、流動性管理、投融資管理、資金預(yù)算、資金監(jiān)控、信息服務(wù)7大核心模塊共192個功能點。“華夏財資云平臺已經(jīng)過多次升級迭代，滿足了從集團企業(yè)到分子公司、成員單位的多層次管理需求，實現(xiàn)了境內(nèi)企業(yè)銀行賬戶和資金流動的信息動態(tài)歸集和穿透監(jiān)測。”華夏銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負責(zé)人在展會上向記者介紹。

截至今年7月底，華夏財資云已簽約上線448個客戶，資金流量266億元，覆蓋大型企業(yè)集團、中小型連鎖企業(yè)、政府機關(guān)、互聯(lián)網(wǎng)公司等各類型的合作伙伴。

打造一體化一站式貿(mào)易金融平臺 服務(wù)“雙循環(huán)”戰(zhàn)略

本屆服貿(mào)會，華夏銀行還帶來了包括跨境人民幣結(jié)算與融資、跨境保函、外匯衍生品+、數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字保理等產(chǎn)品，為參會企業(yè)客戶提供便利結(jié)算、融資、匯率避險保值等一體化服務(wù)，服務(wù)企業(yè)更好地參與國內(nèi)國際市場，助力企業(yè)融入“國內(nèi)國際雙循環(huán)新發(fā)展格局”。

當(dāng)前，企業(yè)面臨更深刻的經(jīng)營發(fā)展變革，更注重業(yè)財一體化及數(shù)字化、智能化賦能增效。隨著全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)與轉(zhuǎn)型升級交織推進，企業(yè)希望提升資金統(tǒng)籌力度，并通過數(shù)字化賦能實現(xiàn)降本增效。此外，市場機遇轉(zhuǎn)瞬即逝，企業(yè)內(nèi)部各類經(jīng)營轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略亟待敏捷推進，對資金流動響應(yīng)速度、資金調(diào)撥精度的要求也不斷提升。

華夏銀行緊貼企業(yè)轉(zhuǎn)型變革之需，主動順應(yīng)企業(yè)交易流、資金流、貨物流、信息流、票據(jù)流“五流”融合的趨勢，完善現(xiàn)金管理服務(wù)體系，統(tǒng)籌整合本幣外幣、內(nèi)貿(mào)外貿(mào)、境內(nèi)境外、線上線下、離岸在岸產(chǎn)品服務(wù)，推動服務(wù)廣度、深度、力度、跨度、速度、精度“六度”提升，用交易銀行的思維和服務(wù)模式，為企業(yè)提供一體化、一站式、嵌入式的平臺服務(wù)，更好的滿足企業(yè)資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈三鏈一體化的管理需求。

華夏銀行的貿(mào)易金融一體化、一站式服務(wù)平臺，既可在“促進外貿(mào)穩(wěn)定”“積極利用外資”等方面服務(wù)國際循環(huán)，可以為外向型企業(yè)提供貿(mào)易融資、跨境信用支持、國際結(jié)算、財資匯兌等產(chǎn)品，滿足跨境交易過程中的短期融資、擔(dān)保增信、資金收付、本外幣兌換、避險保值等金融需求；也可在國內(nèi)大市場建設(shè)中勇?lián)厝危峁┕?yīng)鏈金融、國內(nèi)信用證、各類保函等產(chǎn)品及服務(wù)，在國內(nèi)循環(huán)中全力作為，滿足內(nèi)向型企業(yè)結(jié)算及融資需求。

中報數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，華夏銀行服務(wù)內(nèi)貿(mào)的數(shù)字產(chǎn)品池服務(wù)客戶1900余戶，累計交易金額900余億元，通過線上化數(shù)字化手段，提升了企業(yè)獲得金融服務(wù)的質(zhì)效。

加速數(shù)字化場景融合 提供優(yōu)質(zhì)便捷消費金融服務(wù)

 

信用卡，一端連著諸多消費場景和企業(yè)主體，一端連著億萬居民的“衣食住行”服務(wù)需求。

華夏銀行在此次服貿(mào)會上也展示了在信用卡場景生態(tài)建設(shè)和服務(wù)居民美好生活上的創(chuàng)新成果。

華夏銀行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人在展會上表示，“過去幾年間，以消費金融為基礎(chǔ)的信用卡行業(yè)經(jīng)歷了新的變革，但一直未變的是信用卡天然連接著客戶、場景和服務(wù)。華夏銀行堅決落實黨中央、國務(wù)院系列決策部署，以人民為中心的發(fā)展思想，發(fā)揮信用卡在釋放消費潛力、促進消費恢復(fù)過程中的重要作用，運用數(shù)字化技術(shù)加速推動場景融合，踐行“金融為民、金融惠民、金融利民”的社會責(zé)任。”

記者在現(xiàn)場還了解到，華夏銀行將始終堅持信用卡消費本源，加速推進場景融合，深化消費場景生態(tài)建設(shè)。通過真實消費場景精準引流目標客戶，搭建穩(wěn)定的新客增長渠道，根植場景配套銀行產(chǎn)品與服務(wù)，結(jié)合數(shù)字化、智能化運營，不斷提升融入場景的客戶體驗與精細化管理水平，為持卡人提供更精準、更優(yōu)質(zhì)、更便捷的消費金融服務(wù)。

本屆服貿(mào)會上，記者還了解到華夏銀行攜手瑞幸咖啡發(fā)行華夏瑞幸聯(lián)名卡，充分發(fā)揮雙方品牌優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢和數(shù)字化優(yōu)勢，探索線上線下一體化營銷布局。

近年來，移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，以及消費行為變化加速了消費線上化和場景化趨勢，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。華夏信用卡中心依托總行金融科技賦能，不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新和移動支付建設(shè)，通過高效且全方位的數(shù)字化支持，實現(xiàn)場景化、精細化的運營管理，提升數(shù)字化經(jīng)營能力，更好地滿足客戶追求極致體驗的服務(wù)要求。

華夏銀行黨委書記、董事長李民吉強調(diào)，華夏銀行從講政治的高度認識金融與經(jīng)濟的共生共榮關(guān)系，堅守服務(wù)實體的主責(zé)主業(yè)，踐行“金融為民”初心，聚焦重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加大金融供給，為新時代首都高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融的硬核力量，為國家戰(zhàn)略實施和經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的支持。