經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 2022年最后一個(gè)工作日，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀聯(lián)商務(wù)”）領(lǐng)千萬(wàn)巨額罰單。

12月30日，央行發(fā)布的一則行政處罰信息顯示，因九項(xiàng)違法行為銀聯(lián)商務(wù)被給予警告，沒(méi)收違法所得15.724832萬(wàn)元，并處罰款6516萬(wàn)元。同時(shí)，公司四位相關(guān)負(fù)責(zé)人亦被處罰。

對(duì)此，銀聯(lián)商務(wù)方面在接受記者采訪時(shí)表示，該罰單系兩年前的一項(xiàng)綜合執(zhí)法檢查，在收到整改意見書后，公司全面落實(shí)整改。并在2021年10月完成整改工作并上報(bào)整改報(bào)告。公司堅(jiān)決擁護(hù)中國(guó)人民銀行對(duì)支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進(jìn)，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)。

反洗錢不力遭重罰

根據(jù)央行披露的罰單顯示，銀聯(lián)商務(wù)此次涉及九項(xiàng)違法行為分別是：違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，以及違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

基于此，銀聯(lián)商務(wù)被給予警告，沒(méi)收違法所得15.724832萬(wàn)元，罰款6516萬(wàn)元。

此次罰單繼續(xù)采用“雙罰制”。時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司河北分公司總經(jīng)理姜宇、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)張靖文、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司天天富金融服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目組組長(zhǎng)于震和時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司副總裁高同裕，均被給予警告，并罰款。

對(duì)此，移動(dòng)支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚表示，此次央行對(duì)銀聯(lián)商務(wù)的執(zhí)法檢查處罰，一方面體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)支付行業(yè)監(jiān)管導(dǎo)向的變化和側(cè)重，即從原本重視合規(guī)管理結(jié)果，到如今已經(jīng)穿透下沉至對(duì)管理結(jié)果、管理過(guò)程、管理質(zhì)量的全方位、全體系的監(jiān)管和規(guī)范；另外，則再次驗(yàn)證了監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)反洗錢領(lǐng)域的監(jiān)管力度，“以查促改、以改提質(zhì)”，全面提升反洗錢監(jiān)管有效性的決心可見一斑。

“除了對(duì)經(jīng)營(yíng)主體處罰以外，相關(guān)主要責(zé)任人也受到了處罰，也意味著雙罰將成為慣例。此外，根據(jù)對(duì)央行今年開出的支付公司罰單梳理可以發(fā)現(xiàn)，大額罰單數(shù)量明顯增多。”博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，而反洗錢不力不但再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)。如“未切實(shí)履行客戶盡職調(diào)查”、“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”等規(guī)定，均指向反洗錢問(wèn)題。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榉聪村X違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過(guò)整體罰單的35%，從處罰規(guī)模上來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢問(wèn)題需要上繳的罰金比例超過(guò)所有罰金總額的52%。

公司稱已全面整改

對(duì)于此次被罰，銀聯(lián)商務(wù)方面回應(yīng)稱，2020年7月至8月，中國(guó)人民銀行對(duì)銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務(wù)履行情況、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作開展了綜合執(zhí)法檢查，于2021年7月下發(fā)《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對(duì)公司在上述工作中存在的問(wèn)題提出了整改意見和建議。收到該意見書后，公司高度重視、全面落實(shí)，于2021年10月上報(bào)整改報(bào)告，已全面完成整改工作，并積極完善相關(guān)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效管理機(jī)制。

一直而言，罰單公布時(shí)間都要晚于巡查處罰的實(shí)際時(shí)間，相關(guān)機(jī)構(gòu)整改完畢才會(huì)公布。

王蓬博表示，此次處罰是央行2020年綜合執(zhí)法檢查的結(jié)果，從續(xù)牌的結(jié)果來(lái)看，并未影響正常牌照續(xù)展。需要指出的是，支付機(jī)構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定的過(guò)程中也會(huì)存在客觀的現(xiàn)實(shí)困難，特別是擁有大量真實(shí)商戶的線下收單機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是線下收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象多為小微商戶或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營(yíng)分散的問(wèn)題，機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的線下巡檢確實(shí)存在不少困難與障礙。

據(jù)悉，非銀行支付機(jī)構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息，客戶對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的配合度相對(duì)較低，這些因素都會(huì)進(jìn)一步限制非銀支付機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任。

“此次處罰，根據(jù)銀聯(lián)商務(wù)披露的數(shù)據(jù)，近千萬(wàn)家商戶抽檢中，100多家商戶未發(fā)現(xiàn)變更經(jīng)營(yíng)信息，還有100多家商戶存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)商務(wù)未強(qiáng)化反洗錢措施。”王蓬博說(shuō)。

值得一提的是，此次被罰原因還包括違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

對(duì)此，王蓬博認(rèn)為，隨著《反洗錢法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律的正式頒布，預(yù)計(jì)未來(lái)的監(jiān)管政策仍然會(huì)比較嚴(yán)格，且可處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)講越來(lái)越重要。