劉志英/文

中國(guó)資本主義史是中國(guó)經(jīng)濟(jì)史的重要研究領(lǐng)域，歷來(lái)受到歷史學(xué)界暨經(jīng)濟(jì)學(xué)界的普遍關(guān)注。

鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，中國(guó)的水面出現(xiàn)了由洋人駕駛的輪船，中國(guó)的土地上出現(xiàn)了洋人舉辦的近代工廠、洋人鋪設(shè)的鐵路、洋人開(kāi)辦的銀行……在近代中國(guó)最先獲得發(fā)展的外國(guó)企業(yè)是航運(yùn)、船舶修造業(yè)以及絲茶加工業(yè)等，隨著西方資本主義的發(fā)展進(jìn)入帝國(guó)主義階段，制造業(yè)發(fā)展起來(lái)，但西方的金融業(yè)和貿(mào)易業(yè)其實(shí)比制造業(yè)更為發(fā)達(dá)。

近代中國(guó)的外資銀行，是指以完全或部分外國(guó)資本在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括一般意義的外資銀行和中外合辦銀行，它們?cè)诮袊?guó)歷史上扮演了重要角色，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展演變產(chǎn)生了關(guān)鍵作用。

宋佩玉教授新著《中國(guó)外資銀行百年史（1845—1949）》（以下簡(jiǎn)稱《百年史》），展現(xiàn)了從1845年麗如銀行進(jìn)入香港、廣州至1949年10月新中國(guó)成立的百余年時(shí)間里外資銀行的發(fā)展歷程。

《中國(guó)外資銀行百年史(1845—1949)》
　　　宋佩玉/著
　　　上海遠(yuǎn)東出版社
　　　2022年4月

全書開(kāi)篇用兩章的篇幅，分初設(shè)（1845—1890）、擴(kuò)張（1890—1925）、停滯（1925—1937）、變動(dòng)（1937—1945）、衰退（1945—1949）五個(gè)時(shí)段，展示了一百年來(lái)進(jìn)入中國(guó)的外資銀行的歷史變遷和空間地理布局。從外資銀行在華區(qū)位分布狀況，分析總結(jié)了影響外資銀行在華設(shè)立總分行的各種因素，其中各國(guó)與中國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易總額和對(duì)華直接投資是影響各國(guó)銀行在華設(shè)立總分行的最關(guān)鍵因素。

早期外資銀行分支機(jī)構(gòu)的建立主要考慮為國(guó)際貿(mào)易提供便利，1880年代后，更多地考慮該地是否為政治中心，是否能夠給外資進(jìn)行資本輸出打開(kāi)通道。由此，近代在華外資銀行聚集于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的口岸城市和政治中心，其中上海、天津、漢口、廣州、香港、北京等城市，是其區(qū)位選擇的重點(diǎn)所在。外資銀行因國(guó)別而不同，選擇進(jìn)入的區(qū)域更是因國(guó)家而存在差別，如英國(guó)銀行的注意力集中在長(zhǎng)江流域的華中地區(qū)；法國(guó)銀行將目光放在西南地區(qū)；德國(guó)和日本則先后將山東作為其經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)；日本、俄國(guó)的銀行更是在東北地區(qū)形成犬牙交錯(cuò)的關(guān)系。

多年來(lái)，宋佩玉教授一直在近代上海外匯市場(chǎng)、近代上海外資銀行盛衰興亡的歷史過(guò)程和基本規(guī)律領(lǐng)域進(jìn)行不懈研究和探討。她在發(fā)掘和整理上海檔案館藏大量第一手歷史檔案資料的基礎(chǔ)上，地毯式搜集整理了近代中國(guó)出版的中外文報(bào)刊資料、文獻(xiàn)，大量使用英文、日文文獻(xiàn)，特別是藏于斯坦福大學(xué)圖書館的相關(guān)文獻(xiàn)、檔案。這本著作最大的亮點(diǎn)之一就是外文史料的運(yùn)用，一方面是將在中國(guó)出版的《北華捷報(bào)》（NorthChinaHerald）《字林西報(bào)》（NorthChinaDailyNews）等英文報(bào)刊上關(guān)于外資銀行的資料逐一梳理，另一方面又對(duì)近代中國(guó)的西方外交官、商人等的函件、文章、見(jiàn)聞錄、回憶錄進(jìn)行了爬梳，還對(duì)20世紀(jì)以來(lái)日本政府、金融機(jī)構(gòu)及學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)做的調(diào)查統(tǒng)計(jì)資料進(jìn)行了梳理。

第三，在研究方法上亮點(diǎn)紛呈。歷史學(xué)是人文社會(huì)科學(xué)的基礎(chǔ)學(xué)科，它所研究的社會(huì)歷史現(xiàn)象是相互聯(lián)系、相互影響的，所以歷史學(xué)理應(yīng)借鑒其他學(xué)科的某些研究方法和研究成果，以加深對(duì)社會(huì)歷史的科學(xué)認(rèn)識(shí)。在研究方法上，《百年史》將歷史學(xué)與金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)相結(jié)合，從銀行學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，對(duì)近代中國(guó)外資銀行的組織依據(jù)、形式與運(yùn)行機(jī)制，外資銀行的一般業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況與特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究。更為重要的是，全書注重將計(jì)量分析與圖像史學(xué)相結(jié)合。

計(jì)量分析是經(jīng)濟(jì)史研究區(qū)別于其他專史研究的一個(gè)重要特色，沒(méi)有計(jì)量分析，特別是宏觀計(jì)量分析的研究，便不容易掌握橫向的全貌和縱向的過(guò)程，便難以避免以個(gè)別代一般、以偏概全的毛病?！栋倌晔贰肪褪种匾曎|(zhì)與量的關(guān)系，不避數(shù)量統(tǒng)計(jì)的煩難，始終以嚴(yán)肅認(rèn)真的態(tài)度，重視定性分析與定量分析的結(jié)合，全書不但有大量的統(tǒng)計(jì)圖表，而且附錄《近代中國(guó)外資銀行概況表（1845—1949）》還將百年來(lái)先后在華設(shè)立的外資銀行136家，按照國(guó)別和時(shí)間順序做了一個(gè)完整的梳理和統(tǒng)計(jì)。

記錄歷史的媒介或手段主要有四種：文字、圖像、實(shí)物和口頭傳說(shuō)。在學(xué)術(shù)研究中，文字似乎一直是歷史記錄、文明傳承的主角，幾千年以來(lái)，歷史一直以文本形式展現(xiàn)在大眾面前。然而，圖像始終是人們反映客觀世界、記錄生活最直接的方式之一，是一個(gè)人類通向文化深處的重要媒介。當(dāng)圖像作為一種史料被使用時(shí)，圖像史學(xué)的意識(shí)就已朦朧產(chǎn)生。近代以來(lái)，隨著照相、攝像等信息技術(shù)的飛速發(fā)展，圖像概念已大為拓展，照片、錄影逐漸成為圖像的一大主力。

作為一種新興的歷史研究和記載方法，歷史照片，更能直觀地反映歷史事件的本來(lái)面貌，通過(guò)影像圖片將歷史呈現(xiàn)在人們眼前，這無(wú)疑豐富了史學(xué)的內(nèi)涵，《百年史》將圖像史學(xué)運(yùn)用其間，增強(qiáng)了學(xué)術(shù)著作的可讀性。書稿中有插圖68幅，都是彌足珍貴的歷史照片，包括在華外資銀行的建筑物，相關(guān)人物，外資銀行發(fā)行的票據(jù)以及歷史背景等，匯豐銀行上海分行的內(nèi)部插圖4幅，就讓讀者感受到其銀行內(nèi)部的富麗堂皇。不可否認(rèn)，這些歷史插圖在很大程度上豐富和完善了傳統(tǒng)史學(xué)的記載和表述方式，使近代在華外資銀行生動(dòng)形象地呈現(xiàn)在讀者眼前，增強(qiáng)了學(xué)術(shù)著作的可讀性。

第四，如何評(píng)價(jià)近代在華外資企業(yè)，這是本書無(wú)法回避的問(wèn)題。近代西方國(guó)家對(duì)華資本輸出加劇，外國(guó)企業(yè)在近代中國(guó)各口岸城市甚至內(nèi)陸腹地紛紛涌現(xiàn)，對(duì)中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響。學(xué)界對(duì)此十分關(guān)注，關(guān)于近代外國(guó)在華企業(yè)的研究，經(jīng)歷了著重從資本-帝國(guó)主義經(jīng)濟(jì)侵略的角度考察，強(qiáng)調(diào)外國(guó)企業(yè)經(jīng)濟(jì)侵略性，到從現(xiàn)代化的視角反思外國(guó)資本與近代中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的關(guān)系，再到研究視角與方法的多元化，關(guān)注在華外國(guó)企業(yè)的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、本土化變遷以及政企關(guān)系等方面的內(nèi)容。

由于外國(guó)銀行在近代中國(guó)金融業(yè)中舉足輕重的地位，因而亦備受學(xué)界關(guān)注，宋佩玉教授在系統(tǒng)考察近代在華外資銀行自身的內(nèi)部制度安排與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)后，用了兩章的篇幅來(lái)回應(yīng)外資銀行對(duì)于近代中國(guó)的影響與作用。

外資銀行是伴隨著西方列強(qiáng)對(duì)中國(guó)的入侵而進(jìn)入中國(guó)，并憑借不平等條約的保護(hù)在中國(guó)建立與發(fā)展起來(lái)的，因此，近代在華外資銀行與中國(guó)政府的關(guān)系就是必須正視的一個(gè)問(wèn)題，作者抓住聯(lián)系二者的紐帶——外債，以此為中心，詳細(xì)考察了近代百年來(lái)，外資銀行是如何通過(guò)借款給晚清政府、北京政府與國(guó)民政府，在軍事、財(cái)政、金融、交通、工礦等方面扼住中國(guó)的咽喉，左右中國(guó)的走向。進(jìn)而探討外資銀行與華資金融機(jī)構(gòu)錢莊、銀行之間的合作與競(jìng)爭(zhēng)由——相對(duì)獨(dú)立、各自為政，到三足鼎立，彼此之間時(shí)而競(jìng)爭(zhēng)，時(shí)而合流，三者之間動(dòng)態(tài)的關(guān)系演變，反映出近代中國(guó)金融市場(chǎng)控制權(quán)的嬗變。又從銀行團(tuán)、外商銀行公會(huì)兩個(gè)維度，討論了在華外資銀行因國(guó)籍不同，利害關(guān)系不同而競(jìng)爭(zhēng)有余、團(tuán)結(jié)不足的自身之間的關(guān)系演變：1890年前是英資銀行的獨(dú)占時(shí)期；1890—1914年間，在華外資銀行呈現(xiàn)英、法、俄、德、日、美六強(qiáng)并立的局面；1914—1925年間，德、俄因一戰(zhàn)而勢(shì)力減弱，日、美乘隙而加強(qiáng)勢(shì)力，六強(qiáng)并舉轉(zhuǎn)化為英、日、美三強(qiáng)鼎立；1925—1937年，老牌外資強(qiáng)國(guó)如英、法、德、蘇、美等在華設(shè)立分行逐漸停滯，而日資銀行不斷擴(kuò)張，儼然要獨(dú)占中國(guó)金融市場(chǎng)；1937—1945年，英、美等國(guó)銀行受到慘重打擊，日資銀行在淪陷區(qū)全面接管，外資銀行局限于日、德、意、法、蘇等少數(shù)國(guó)家；1945—1949年，日、德等國(guó)銀行被接管，美資銀行則有獨(dú)占之勢(shì)。

最后，在結(jié)語(yǔ)中以“正負(fù)效應(yīng)——外資銀行對(duì)近代中國(guó)的若干影響”為題，就外資銀行對(duì)中國(guó)金融近代化的正負(fù)效應(yīng)做了全面的總結(jié)和提升：一方面在現(xiàn)代化理論的解釋體系下論證外資銀行對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的正面作用，外資銀行在客觀上促成儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，彌補(bǔ)中國(guó)發(fā)展資金的嚴(yán)重不足；促進(jìn)中國(guó)利率水平降低，投資增加，最終帶動(dòng)社會(huì)總產(chǎn)出的增加；對(duì)近代華資銀行發(fā)展起到制度引路示范作用和傳播技術(shù)的窗口作用，一定程度上促進(jìn)了中國(guó)金融現(xiàn)代化。

另一方面，考察其對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的危害，認(rèn)為在中國(guó)土地上發(fā)展起來(lái)的外資銀行是西方攜其炮艦之威而進(jìn)入中國(guó)的，在主觀上配合了母國(guó)對(duì)中國(guó)的侵略與掠奪，外資銀行利用強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，通過(guò)資本和技術(shù)的壟斷，控制中國(guó)國(guó)際匯兌、貨幣市場(chǎng)，操控近代中國(guó)的經(jīng)濟(jì)命脈，并借此打亂了中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程，阻斷了中國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程?；谧非罄麧?rùn)最大化的戰(zhàn)略目標(biāo)，外資銀行始終將中國(guó)經(jīng)濟(jì)自身的發(fā)展置于從屬地位，在這樣的情況下，處于“被動(dòng)附庸型開(kāi)放”狀態(tài)的中國(guó)，是難以有效利用和控制外資銀行所引進(jìn)的外資的。因此，在華外資銀行，不僅在實(shí)際效果上對(duì)中國(guó)工業(yè)化增厚資本的作用極其有限，就是在主觀動(dòng)機(jī)上，他們的存在也絕不是為了幫助中國(guó)工業(yè)的發(fā)展，而是將中國(guó)徹底淪入半殖民地半封建社會(huì)的深淵，扼殺了工業(yè)化的發(fā)展道路。

當(dāng)然，一部著作中，出現(xiàn)了個(gè)別的訛誤或疏忽是難以避免的。如作者用“南京國(guó)民政府時(shí)期”一詞指代從1927——1949年間的國(guó)民政府統(tǒng)治，有欠妥或思慮不周之處，眾所周知，在全面抗戰(zhàn)時(shí)期，國(guó)民政府的首都就遷離南京到了重慶，而在南京被日寇占領(lǐng)后，分別建立過(guò)偽政權(quán)，其中汪偽國(guó)民政府也自稱是恢復(fù)的戰(zhàn)前國(guó)民政府，因此，這個(gè)詞的使用雖是習(xí)慣指稱，但還是缺少科學(xué)性，最好能用“國(guó)民政府”取代“南京國(guó)民政府”。

（作者系西南大學(xué)歷史文化學(xué)院、重慶中國(guó)抗戰(zhàn)大后方研究中心教授）