經(jīng)濟觀察網(wǎng) 胡群/文 “有序擴大試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。”4月2日，中國人民銀行官網(wǎng)顯示，3月31日人民銀行召開的數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會認為，目前，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費等領(lǐng)域形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式，2022北京冬奧會、冬殘奧會場景等重大試點項目圓滿成功，參與試點的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長，市場反響良好。

會議強調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)試點要堅持體現(xiàn)“人民性”，在拓展金融服務(wù)覆蓋面，提升普惠金融服務(wù)水平，助力地方經(jīng)濟發(fā)展，支持數(shù)字政務(wù)建設(shè)，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。要堅持市場化，在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中，政策設(shè)計要充分激發(fā)金融機構(gòu)、科技企業(yè)、地方政府等各方積極性和創(chuàng)造性，在推動運行中要鼓勵競爭。要堅持法治化，依法合規(guī)開展各項工作，前瞻性地開展法制建設(shè)，保障好數(shù)字人民幣體系的安全性，把握好隱私保護和預(yù)防犯罪之間的關(guān)系，深入研究對金融體系等多方面的潛在影響。

試點城市再擴容

人民銀行自2017年底開始數(shù)字人民幣研發(fā)工作，并依據(jù)資產(chǎn)規(guī)模和市場份額居前、技術(shù)開發(fā)力量較強等標準，選擇大型商業(yè)銀行、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為參與研發(fā)機構(gòu)。

2019年末，人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試。2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)。自此數(shù)字人民幣進入“10+1”試點階段，試點省市基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)，并逐步攜手互聯(lián)網(wǎng)平臺，圍繞貼近百姓生活的小額高頻消費場景展開豐富探索。

2021年7月，中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》給出了數(shù)字人民幣的目標和愿景：

中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。

2021年，數(shù)字人民幣試點成功顯著。尤其自下半年，冬奧會場景以及美團等機構(gòu)加大數(shù)字人民幣商業(yè)化探索，數(shù)字人民幣試點場景、開立錢包及交易金額快速增加。

在2022年1月18日的國新辦新聞發(fā)布會上，央行金融市場司司長鄒瀾透露，“截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元”。

據(jù)《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》披露的截至2021年6月30日數(shù)據(jù)，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

半年時間中，數(shù)字人民幣試點場景從132萬個增長至808.51萬個，開立個人錢包數(shù)從2087萬個增長至2.61億個，交易金額從345億元增長到875.65億元。

堅持市場化

在人民銀行宣布有序擴大數(shù)字人民幣試點范圍的當日，美團宣布面向這批新增試點城市居民發(fā)放數(shù)字人民幣民生消費補貼。即日起，廣州、天津、重慶等11座數(shù)字人民幣新試點城市居民均可打開美團App搜索“數(shù)字人民幣”，完成報名并領(lǐng)取價值40元的數(shù)字人民幣消費大禮包。該消費補貼覆蓋了城市居民在線下衣食住行等200多類日常民生消費場景，消費者可在到店就餐或外賣點餐、買菜、看電影等方式嘗鮮數(shù)字人民幣時使用。除新試點城市居民外，此前未報名參加美團數(shù)字人民幣試點活動的第一批、第二批試點城市居民也可以繼續(xù)報名活動，領(lǐng)取相應(yīng)的數(shù)字人民幣紅包獎勵。

這是場景支持機構(gòu)響應(yīng)數(shù)字人民幣有序擴大試點范圍的首個重要動作，也是美團積極助力數(shù)字人民幣研發(fā)試點落腳服務(wù)實體經(jīng)濟和百姓生活的又一舉措。2021年9月9日，美團曾在北京、上海等9省市試點數(shù)字人民幣共享單車活動；并于2021年12月15日，在北京、上海等9省市進一步擴大數(shù)字人民幣的碳中和試點；2022年1月5日，又增加了用戶在美團App、美團外賣App訂外賣時可通過數(shù)字人民幣支付餐費的試點。

美團表示，隨著數(shù)字人民幣廣泛深入餐飲外賣、買菜購物等百姓日常生活場景，其提振消費、服務(wù)實體的價值進一步凸顯。此次在新試點城市發(fā)放民生消費禮包，正是旨在進一步激發(fā)數(shù)字人民幣普惠價值，加速數(shù)字人民幣在新試點城市普及推廣的同時，帶動當?shù)鼐€下消費復(fù)蘇、助力地方經(jīng)濟發(fā)展。

“截至今年3月，累計有超過250萬用戶在美團領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包，使用數(shù)字人民幣消費”。據(jù)美團披露，自今年1月，美團開通數(shù)字人民幣全場景支付通道并上線數(shù)字人民幣民生消費補貼以來，已累計帶動各類民生消費64億元。其中，超過92%的數(shù)字人民幣民生消費補貼流向外賣、買菜、餐飲等百姓日常生活的小額高頻消費場景，有效帶動線下消費復(fù)蘇及小微實體商戶發(fā)展。

人民銀行強調(diào)，在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中，政策設(shè)計要充分激發(fā)金融機構(gòu)、科技企業(yè)、地方政府等各方積極性和創(chuàng)造性，在推動運行中要鼓勵競爭。

實際上，在近期多家上市公司披露了數(shù)字人民幣的試點數(shù)據(jù)。

工商銀行2021年年報顯示，加快工銀e生活平臺建設(shè)，推進“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)字人民幣e生活買單、二維碼支付交易閉環(huán)；賦能冬季奧運會場景，推進數(shù)字人民幣錢包支持受理 VISA 境外卡。

建設(shè)銀行在數(shù)字人民幣試點中取得的進展已引起市場關(guān)注。

“累計數(shù)字人民幣交易筆數(shù)8475萬余筆，累計數(shù)字人民幣交易金額435億元。”建行年報顯示，全力搭建數(shù)字人民幣支付場景，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè)，全面覆蓋交通出行、生活消費、生活繳費、餐飲住宿、學(xué)校教育、醫(yī)療 健康、娛樂休閑、政務(wù)服務(wù)及網(wǎng)上平臺等零售支付領(lǐng)域。

對比央行金融市場司司長鄒瀾透露的截至2021年12月31日數(shù)字人民幣“交易金額875.65億元”的數(shù)據(jù)可知，建設(shè)銀行一家銀行的數(shù)字人民幣交易金額已占了整個市場的近一半。

截至2021年末，交通銀行落地數(shù)字人民幣應(yīng)用場景23.64萬個。郵儲銀行累計上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過230個，涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收款、運營管理多方面，不斷提升數(shù)字人民幣支付服務(wù)能力；并已與60余家銀行簽署數(shù)字人民幣服務(wù)合作協(xié)議。

作為一家數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈上的科技企業(yè)，神州信息2021年年報顯示，2021年，神州信息數(shù)字人民幣解決方案已在建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行、北京銀行等近20家銀行實現(xiàn)落地建設(shè)；并幫助北京市東城區(qū)稅務(wù)局成功實現(xiàn)了全市首筆數(shù)字人民幣繳納委托代征稅款業(yè)務(wù)；已推出“數(shù)字預(yù)付式消費服務(wù)平臺”試點，豐富了日常消費場景應(yīng)用，還利用智能合約進行資金可信管理，從而實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融場景上下游企業(yè)之間的資金安全交易。