經濟觀察網 記者 萬敏 3月28日晚間，民生銀行(600016)公布了2021年年度業(yè)績報告。報告期內，實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤343.81億元，同比增加0.72億元，增幅0.21%；實現(xiàn)營業(yè)收入1,688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。

民生銀行年報稱，營業(yè)收入下降主要是本行持續(xù)推動業(yè)務回歸本源，大幅壓降非標投資，信托及資管計劃、理財產品等非標投資日均規(guī)模同比下降2,459.03億元，相應的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元；持續(xù)優(yōu)化貸款客戶結構，加大重點項目及優(yōu)質客戶的貸款投放，積極落實國家減費讓利政策，加大對中小、小微、普惠金融的支持力度，集團發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個百分點，貸款利息收入同比減少31.00億元。

截至報告期末，民生銀行集團資產總額69,527.86億元，比上年末增加25.53億元，增幅0.04%；負債總額63,662.47億元，比上年末減少427.38億元，降幅0.67%。

從貸款結構來看，民生銀行在2021年大幅收縮了房地產業(yè)的授信。“截至報告期末，集團對公房地產業(yè)授信業(yè)務余額4,734.44億元（含貸款、表外授信、標準債權投資、非標債權投資、債券投資等業(yè)務），比上年末下降1,169.47億元，降幅19.81%。”民生銀行年報中稱，其中，房地產業(yè)貸款余額3,603.02億元，占比76.10%，比上年末下降787.98億元，降幅17.95%；保函等表外授信業(yè)務余額105.21億元，比上年末下降90.81億元；商業(yè)房地產抵押貸款證券化（CMBS）及住房抵押貸款證券化（MBS）業(yè)務余額507.92億元，比上年末下降59.72億元；同業(yè)投資398.93億元，比上年末下降151.53億元；房地產企業(yè)債業(yè)務余額82.61億元，比上年末下降69.03億元。

同時，該行房地產業(yè)不良貸款和不良率仍在增長。年報顯示，房地產業(yè)不良貸款95.74億元，較上年末增加65.34億元，不良貸款率2.66%，較上年末增加1.97個百分點。

對房地產業(yè)風險，民生銀行表示，房地產貸款、保函及非標投資業(yè)務主要投入房地產開發(fā)項目，項目主要集中在一、二線城市，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權質押和集團擔保，抵質押物整體足值，房地產項目風險總體可控。

同時，民生銀行仍有部分理財投向與房地產相關。“凈值型理財余額403.73億元，主要投向住房抵押貸款證券化（MBS）業(yè)務及商業(yè)房地產抵押貸款證券化（CMBS）”其年報中表示，截至報告期末，房地產相關凈值型理財、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等業(yè)務余額875.85億元，比上年末下降270.46億元，降幅23.59%。

2021年，民生銀行加大了對綠色信貸、制造業(yè)等領域的信貸力度。年報顯示，截至報告期末，該行綠色信貸余額1,073.17億元，比上年末增長103.76%；制造業(yè)貸款3,466.85億元，比上年末增長15.41%；普惠型小微企業(yè)貸款5,048.15億元，比上年末增長12.59%，增速均高于全行平均水平；重點區(qū)域貸款占比為55.13%，比上年末提升0.29個百分點。

此外，民生銀行申請設立的理財子公司尚未獲準開業(yè)。民生銀行年報中表示，截至報告期末，該行理財產品存續(xù)規(guī)模10,128.33億元，比上年末增加1,517.01億元，增幅17.62%。其中，凈值型產品規(guī)模9,823.89億元，比上年末增加4,538.15億元，增幅85.86%，凈值型產品占比達到96.99%，在股份制銀行中位居前列。2020年12月9日，獲得中國銀保監(jiān)會關于籌建民生理財有限責任公司的批復。截至報告期末，籌建工作已落實完成，該行正在積極推進向中國銀保監(jiān)會申請開業(yè)的有關資料報送工作，力爭實現(xiàn)理財子公司早日獲準開業(yè)。

截至2021年末，民生銀行集團不良率1.79%，比上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率、貸款撥備率145.30%、2.60%，比上年末分別提升5.92、0.07個百分點。