經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 5月7日，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業(yè)績(jī)說明會(huì)。會(huì)上，針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的凈息差、分紅、房地產(chǎn)貸款等熱點(diǎn)問題，該行管理層均進(jìn)行了相關(guān)解答。

2023年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入505.64億元，同比下降4.80%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤225.45億元，同比增長1.19%。2024年一季度，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤61.50億元，同比增長1.77%；經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為74.36億元，同比增長95.48%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；而撥備覆蓋率272.66%，較2022年末下降18.95個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度末，該行不良率與2023年末持平，為1.21%，而撥備覆蓋率略降0.53個(gè)百分點(diǎn)，為272.13%。

實(shí)際上，目前整個(gè)銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國商業(yè)銀行凈息差為1.69%，與年初相比降低0.05個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近年來新低。

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的凈息差管理，上海銀行副董事長、行長兼首席財(cái)務(wù)官施紅敏表示，2023年該行普惠型貸款余額占全行貸款總額的比重較上年末提高了2.47個(gè)百分點(diǎn)，今年一季度末進(jìn)一步提升0.29個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到11.1%，有效抵御市場(chǎng)利率下行對(duì)資產(chǎn)收益的影響。貸款平均收益率保持著一定的韌性，2023年同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，降幅慢于市場(chǎng)平均水平。

“同時(shí)，上海銀行早在2022年就明確了穩(wěn)定凈息差的總體策略，包括綜合應(yīng)用定價(jià)授權(quán)、差異化的定價(jià)策略、FTP等管理工具，降低存款付息成本。2023年在多數(shù)銀行存款付息率上升的情況下，我行的付息率同比下降4個(gè)bp，使得凈息差降幅變化好于市場(chǎng)平均水平；此外，優(yōu)化金融資產(chǎn)配置和交易策略，提高非息收入對(duì)營收的貢獻(xiàn)。今年一季度我行營收降幅從去年的同比下降4.8%，收窄到略下降0.92%，其中付息收入較以往提供了更大比例的貢獻(xiàn)。”施紅敏說。

就投資者關(guān)注的分紅問題，上海銀行董事會(huì)秘書李曉紅表示，自2016年11月上市以來，上海銀行一直執(zhí)行穩(wěn)健的分紅政策，致力于與投資者共享經(jīng)營成果。在確保人力和資本充足率滿足可持續(xù)發(fā)展和業(yè)務(wù)需求的前提下，上海銀行不斷提升分紅比例，2023年度分紅比率為30.06%，達(dá)到上市以來的最高水平。按照當(dāng)前股價(jià)計(jì)算，股息率已超過6.3%。

“上海銀行自上市以來現(xiàn)金分紅總額累計(jì)達(dá)到411億元，為募資金額106億元的近4倍。在資本精細(xì)化管理的背景下，上海銀行保持了穩(wěn)健的資本充足水平，為實(shí)施中期分紅提供了有力支撐。”李曉紅說。

值得關(guān)注的是，上海銀行董事會(huì)已審議通過2024年中期分紅的相關(guān)事項(xiàng)，并計(jì)劃在下個(gè)月召開的股東大會(huì)上審議分紅條件及上限。董事會(huì)將在條件允許的情況下實(shí)施具體分紅方案。中期分紅計(jì)劃的提出，進(jìn)一步彰顯了上海銀行對(duì)未來盈利能力的信心，以及對(duì)股東利益的高度重視。

李曉紅表示，上海銀行將繼續(xù)關(guān)注并積極回應(yīng)投資者的期望，通過持續(xù)優(yōu)化分紅政策，提供穩(wěn)定、可持續(xù)的投資回報(bào)。同時(shí)，上海銀行也期待與投資者共同分享其長期發(fā)展和市場(chǎng)機(jī)遇。

對(duì)于房地產(chǎn)貸款，施紅敏表示，近期在房地產(chǎn)市場(chǎng)，從國家層面，包括區(qū)域內(nèi)的一些重點(diǎn)城市，都采取了力度不小的一些新的政策。在這過程中，整個(gè)房地產(chǎn)的市場(chǎng)也處在一個(gè)微妙的變化過程中，一段時(shí)間內(nèi)交易比較萎縮。目前有些區(qū)域交易逐漸有回升過程，這里面也會(huì)產(chǎn)生大量的房地產(chǎn)按揭的一些需求，該行也會(huì)適當(dāng)?shù)厝ブС志用窀纳菩偷?、剛需的新需要?/p>

在養(yǎng)老金融服務(wù)領(lǐng)域，上海銀行2023年末養(yǎng)老金客戶達(dá)到158.53萬戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一。2023年，管理的養(yǎng)老金客戶綜合AUM值為4543.37億元，較上年末提高0.58個(gè)百分點(diǎn)，占全部零售客戶AUM的比重為47.55%。

施紅敏表示，上海銀行在養(yǎng)老金融服務(wù)方面具有三大特色優(yōu)勢(shì)。首先，該行擁有龐大的養(yǎng)老金客戶基礎(chǔ)，截至2023年末，養(yǎng)老金客戶數(shù)達(dá)到158.53萬戶，在上海地區(qū)保持首位。其次，上海銀行針對(duì)老年客群的需求，推出了起存點(diǎn)低、期限多樣化的專屬存款產(chǎn)品，以及波動(dòng)小、風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品，深受老年客戶歡迎。此外，上海銀行還不斷完善適老服務(wù)體系，提供優(yōu)先服務(wù)流程、無障礙設(shè)施建設(shè)、零錢包兌款服務(wù)等，通過云網(wǎng)點(diǎn)和上門服務(wù)，極大地提高了養(yǎng)老金融服務(wù)的可得性和便捷性。