經(jīng)濟(jì)觀察報 記者 姜鑫  進(jìn)入3月后，北京的天氣開始暖和起來，王巖的“活動”范圍從客廳擴(kuò)展至有著長長坡道的門口。

雖然都能感受到陽光，但屋外的春風(fēng)讓王巖感到欣喜，盡管此時的風(fēng)還有些料峭，讓不少行人還會在風(fēng)大時拉緊衣服，但是他沒有動，盡情享受著陽光和春風(fēng)。

王巖并不是不怕冷，而是高位截癱的他大部分身體已經(jīng)失去了直覺，老伴兒劉阿姨給他穿了厚厚的外套，他想用雙手和臉頰僅剩的這點(diǎn)知覺來感受春天的到來。

剛過而立之年的王巖因?yàn)橐粓鐾蝗坏募膊?，讓這個原本幸福美滿的小家庭遭到打擊。不過，幸運(yùn)的是他在花甲之年趕上了北京市石景山區(qū)的長期護(hù)理保險（以下簡稱“長護(hù)險”）制度試點(diǎn)，讓他和老伴兒并不寬裕的生活多了些底氣。

類似王巖之遭遇的人在國內(nèi)還有很多，不過多數(shù)還沒法享受到長護(hù)險的實(shí)惠。第七次全國人口普查結(jié)果出爐，在14億人口中，60歲以上的人口已經(jīng)達(dá)到2.6億，占總?cè)丝诘?8.7%。第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查顯示，我國失能、半失能老年人已超過4000萬人。“一人失能，全家失衡”，失能人員長期護(hù)理已經(jīng)成為我國人口老齡化過程中突出的問題。

盡管自2016年開始推出試點(diǎn)以來，國家級長護(hù)險試點(diǎn)城市至今已經(jīng)擴(kuò)展至49個，參保人群覆蓋到1.4億人，但這與洶涌而來的老齡化以及市場需求相比仍然是不足的，這在2022年全國兩會上，再次引起人大代表和政協(xié)委員的關(guān)注。

其中，全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對外開放研究院研究員孫潔建議，進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)長期護(hù)理保險制度建設(shè)，明確功能定位，推動加快建立符合國情的長期護(hù)理保障制度。

失能人生

早起做飯，收拾房屋，給王巖擦洗，再把飯菜“安置”在王巖的頭和兩個胳膊之間，給他翻身、“挪動”王巖到輪椅上出去曬太陽……

這是王巖老伴兒劉阿姨的一天。這樣的日子，劉阿姨“雷打不動”，已經(jīng)持續(xù)了32年。

就在2018年開始，老兩口的家里逐漸熱鬧了起來。由于王巖是石景山區(qū)長護(hù)險試點(diǎn)的第一批受益者，其個人又很健談，除了護(hù)理機(jī)構(gòu)上門服務(wù)外，還有經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、調(diào)研的學(xué)者、采訪的媒體記者到王巖家了解情況。

熟練使用智能音箱、積極報名參加康復(fù)機(jī)器人實(shí)驗(yàn)、關(guān)心時事和政治……如果不是看到王巖躺在病床上，身上掛著尿袋，很難想象這個樂觀的老人已經(jīng)癱瘓了32年。

31歲時，王巖已經(jīng)是某個鋼廠的一位小班長，結(jié)婚不久并有了一個可愛的兒子。不過，隨后王巖的幸福生活的軌跡出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，因?yàn)樯眢w不舒服就醫(yī)被查出患有脊髓膠質(zhì)瘤，一次手術(shù)過后把他從此留在了床榻上。而劉阿姨因?yàn)橄掳嘀被丶艺疹櫚c瘓的丈夫，遭遇車禍，被撞斷了腿，落下了一條腿長一條腿短的病根。

變故面前，兩個人樂觀地堅(jiān)持下來，不能出去工作，劉阿姨就把王巖“收拾”得干干凈凈，屋子衛(wèi)生也打掃得一塵不染。

托舉王巖生活希望的，除了民政、殘聯(lián)的幫助，還有2018年開始在石景山區(qū)試點(diǎn)的長護(hù)險，每月1000多元的補(bǔ)貼和照護(hù)。

遠(yuǎn)在300公里以外的張瑞卻沒有這般幸運(yùn)。

內(nèi)蒙古赤峰的冬天格外地寒冷，春節(jié)過后剛有了一絲暖意，已經(jīng)在這生活了70多年的張瑞臥床四個月后告別了這片土地。因?yàn)橥话l(fā)性腦出血，身體還算健碩的張瑞在2021年10月在參加完一個婚禮后昏迷，經(jīng)過搶救，醫(yī)生搶回了半條命，幾天昏迷后醒來，卻發(fā)現(xiàn)四肢已經(jīng)失去知覺。

這個變故給他家里帶來沉重的打擊，因?yàn)橐惠呑觿?wù)農(nóng)，張瑞的積蓄并不多，更為嚴(yán)重的是，因?yàn)樯碓谵r(nóng)村，通到鎮(zhèn)上的公交車停運(yùn)了，藥和護(hù)理用品的購買都是難題。張瑞的病倒不但使老伴兒慌了神加重了原有的基礎(chǔ)疾病，也給他們的兒子帶來了難題，一個身體不好自顧不暇，另一個工作繁忙難請足夠的假期，該如何照顧病重的父親？無奈之下，在反復(fù)商量沒有得到好的照護(hù)方案后，張瑞的孫子小輝辭去現(xiàn)有工作，回到村里照顧生病在床的爺爺。

在爺爺?shù)脑岫Y上，小輝非常痛苦，哽咽中說著如果條件再好一點(diǎn)，爺爺?shù)娜兆訒粫匍L一點(diǎn)。因?yàn)椴荒苓M(jìn)食，張瑞只能吃流食米粥等流食，營養(yǎng)不足導(dǎo)致日漸消瘦。同時，因?yàn)闆]有條件使用尿管尿袋，大小便都在炕上，雖然用了隔尿墊，屋子里始終彌漫著難聞的味道，加之幾個月沒有洗澡，天冷要穿厚厚的棉衣，起了嚴(yán)重的褥瘡，嚴(yán)重高燒幾次，也沒有得到有效的救治……幾個月下來，小輝對年老產(chǎn)生了深深恐懼。

“沒理由不好好活下去”

人口56.8萬的石景山區(qū)，是北京市老齡化程度次高的區(qū)，也是北京市長護(hù)險的試點(diǎn)區(qū)，王巖在這里生活了多年。

2018年石景山啟動初期小范圍長護(hù)險試點(diǎn)，2020年9月，北京市石景山區(qū)被明確為國家第二批長護(hù)險試點(diǎn)城市，2020年11月開始在全區(qū)范圍內(nèi)展開。

王巖是石景山區(qū)試點(diǎn)的首批獲益者。“當(dāng)時聽到社區(qū)說國家在推長護(hù)險，石景山是試點(diǎn)區(qū)，便到街道大廳長護(hù)經(jīng)辦窗口申請，很快就有人聯(lián)系上門評估，不久后就享受到了待遇”。

通過了解，王巖得知，長期護(hù)理保險是指對個體由于年老、疾病或傷殘導(dǎo)致生活不能自理，需要在家中或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)由專人照護(hù)所產(chǎn)生的費(fèi)用需要進(jìn)行支付的政策性保險，“正適合自己，每年90元還不算高”。

在泰康養(yǎng)老石景山區(qū)長護(hù)險經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)人向經(jīng)濟(jì)觀察報記者介紹了石景山區(qū)的試點(diǎn)情況，目前，石景山有42.2萬人參保，參保對象主要是城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參與者，費(fèi)用每年180元，單位或政府補(bǔ)貼90元。目前，待遇享受人員3284人（其中實(shí)時享受2704人），其中選擇像王巖一樣選擇居家護(hù)理的有2747人，占比愈80%，選擇機(jī)構(gòu)護(hù)理的有537人。

參保人員因年老、疾病、傷殘經(jīng)過不少于6個月的治療(康復(fù))，且經(jīng)失能等級評估達(dá)到重度失能，即可獲得長護(hù)險服務(wù)保障，保障內(nèi)容為日常基本生活照料和與之密切相關(guān)的護(hù)理服務(wù)。參保人可以選擇機(jī)構(gòu)護(hù)理、機(jī)構(gòu)上門護(hù)理、居家護(hù)理三種方式，方式不同，發(fā)放護(hù)理費(fèi)用不同。據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，目前選擇純機(jī)構(gòu)上門護(hù)理的人并不多，除去自付部分，機(jī)構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理每月可分別享受1890元以及1040元的護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)貼。

一般來說，國內(nèi)大部分采用巴氏量表進(jìn)行評估，分為進(jìn)食、穿衣、大小便控制、行走、梳洗修飾、床椅移動等指標(biāo)，按可以完成的程度進(jìn)行打分，完全不能自理不得分，評估人員現(xiàn)場打分，分?jǐn)?shù)越低失能等級越高，以石景山早期試點(diǎn)為例，40分以下被評定重度失能，也有城市以60分為判定指標(biāo)。“一人失能，全家失衡”，對于重度失能患者來說，除就醫(yī)不方便外，囿于家屬照護(hù)專業(yè)性等原因，不少失能患者的基本生活質(zhì)量很難得到保障。

王巖選擇最多的是剃須理發(fā)、擦浴、康復(fù)等服務(wù)，對于除高位截癱外沒有其他疾病的王巖來說，幫忙擦擦洗洗、翻翻身之外，上門服務(wù)人員能同時陪著聊聊天是更大的慰藉。

在談及癱瘓30多年來所受到國家和社會的幫扶，樂觀的王巖還是有些哽咽。他說，目前自己的退休工資只有3000多，吃喝用度以及購買護(hù)理用品會消耗不少但基本夠用，但老兩口輕易不敢去醫(yī)院。而長護(hù)險的保障緩解了這種壓力，一來是家屬可以得到1000多元的護(hù)理補(bǔ)貼，二來機(jī)構(gòu)的上門服務(wù)一定程度上緩解了劉阿姨的勞累，讓王巖得到專業(yè)上門的照護(hù)，當(dāng)前已經(jīng)年過六旬的劉阿姨在輔助王巖翻身時正越來越吃力。

“從石景山在全區(qū)范圍內(nèi)開展試點(diǎn)工作一年以來，已經(jīng)收到過80多面錦旗”，據(jù)北京市石景山區(qū)醫(yī)保局二級調(diào)研員魏玉英介紹，有不少失能人員家屬來送錦旗表示感謝，甚至有家屬表示，由于不知如何護(hù)理，癱瘓的父親已經(jīng)5、6年沒有洗澡，長護(hù)險的落地，徹底改變了這種現(xiàn)狀。

“沒想到自己可以活這么久，但有了長護(hù)險的幫助，沒有理由不好好活下去。”王巖說。

王巖在享受長護(hù)險待遇的同時，對其也有更多的期待。“對于長期癱瘓?jiān)诖驳娜藖碚f，面臨的困難主要有兩個，一個是尿路感染引發(fā)的高燒，另一個難以移動引發(fā)的褥瘡，如果得不到好的護(hù)理，二者都有可能致命，”王巖說，自己的難點(diǎn)在于尿管的更換，每個月更換兩次尿管都要去醫(yī)院，對于老伴來說，“挪動180余斤的王巖”是個“大工程”，每每去醫(yī)院就要耽誤兒子工作或者找人幫忙，因此王巖希望在長護(hù)險的服務(wù)包能定期更新，結(jié)合自己的失能情況，增加更多的醫(yī)療護(hù)理項(xiàng)目和中醫(yī)康復(fù)內(nèi)容。

長護(hù)險“試點(diǎn)”

王巖的某些需求，在其他地區(qū)的試點(diǎn)中或許能夠得到解決。

例如，在青島市的試點(diǎn)中，除了護(hù)理員會上門提供生活護(hù)理服務(wù)外，還有基礎(chǔ)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的護(hù)士和康復(fù)師也會上門提供多樣的醫(yī)療服務(wù)。

不僅僅保障服務(wù)內(nèi)容不統(tǒng)一，由于分批試點(diǎn)，部分標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，在目前全國49個城市的試點(diǎn)中，各個地區(qū)的長護(hù)險試點(diǎn)存在差異性，在參保對象、籌資來源、籌資方式、籌資標(biāo)準(zhǔn)以及給付對象、給付方式、給付范圍等方面均存在不同。

例如，目前大部分試點(diǎn)城市參保對象以城鎮(zhèn)職工為主，而最早試點(diǎn)的成都、上饒、廣州、南通等城市已將參保對象擴(kuò)大至城鄉(xiāng)居民；在籌資方式上和資金來源上也不盡相同，大體上看，各地每人每年的繳費(fèi)金額從24元到240元不等，資金來源上，采用最多的是醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)合個人繳費(fèi)和財政補(bǔ)助的籌資組合，也有的地區(qū)僅有醫(yī)保統(tǒng)籌基金和個人繳費(fèi)，部分地區(qū)在此基礎(chǔ)上結(jié)合了單位繳費(fèi)或者公益基金，部分地區(qū)則僅有醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付。

在對失能標(biāo)準(zhǔn)的評定和待遇的享受上，大部分試點(diǎn)城市僅重度失能才能享受到長護(hù)險待遇，但南通、青島、蘇州和呼和浩特涵蓋了中度失能群體，上海則將條件放寬到輕度失能群體，另外還有部分城市將失智等特殊人群納入到保障范圍中。

諸多的差異性也凸顯了一個更為現(xiàn)實(shí)的問題，長護(hù)險制度仍需完善，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一。

2022年1月北京兩會召開，作為北京市政協(xié)委員、石景山區(qū)醫(yī)保局局長的李鳳芹提交了關(guān)于推進(jìn)北京市擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)的提案。

在提案中，一直參與石景山區(qū)長護(hù)險試點(diǎn)的李鳳芹提到了幾個痛點(diǎn)：個人繳費(fèi)意愿不足、需進(jìn)一步加強(qiáng)政策和資金整合、評估標(biāo)準(zhǔn)待完善、部分市民對政策不理解。

李鳳芹建議，在北京市即將全市推廣之前，應(yīng)該不斷完善制度體系，在研究國內(nèi)現(xiàn)有試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上出臺相關(guān)政府規(guī)章或者地方性法規(guī)，及時補(bǔ)充完善長護(hù)險相關(guān)制度、辦法，如針對民政、衛(wèi)健委、殘聯(lián)等不同部門的政策銜接、待遇享受人群覆蓋面、長護(hù)險失能評估標(biāo)準(zhǔn)等方面的制度。

而在全國兩會近幾年關(guān)于長護(hù)險的提案中，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的建立是被提及最多的建議。如統(tǒng)一的失能標(biāo)準(zhǔn)建立（2021年國家已統(tǒng)一）、統(tǒng)一的待遇支付政策框架體系，不論是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老或家庭養(yǎng)老，同等失能程度或護(hù)理等級實(shí)行統(tǒng)一支付標(biāo)準(zhǔn)，在同一的保障范圍內(nèi)制定統(tǒng)一的基礎(chǔ)支付范圍。

讓更多人“老有所護(hù)”

2021年5月，第七次全國人口普查結(jié)果出爐，在14億人口中，60歲以上的人口已經(jīng)達(dá)到2.6億，占總?cè)丝诘?8.7%，這個數(shù)字較第六次人口普查上升了5.44個百分點(diǎn)；65歲以上的高齡人口有1.9億，占全國人口的13.5%。

這些數(shù)字背后，不容忽視的一個現(xiàn)實(shí)是，中國只用了18年時間就進(jìn)入了發(fā)達(dá)國家用60年時間才完成的老齡化進(jìn)程。同時，第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查顯示，我國失能、半失能老年人已超過4000萬人。

盡管國家級試點(diǎn)城市已經(jīng)高達(dá)49個，參保人群覆蓋到1.4億人，但這與洶涌而來的老齡化以及市場需求相比仍然是不足的，長護(hù)險保障區(qū)域范圍擴(kuò)大迫在眉睫。

在采訪中，小輝表示自己并未聽說過長護(hù)險，但當(dāng)其了解到相關(guān)保障內(nèi)容后，小輝感慨那些正是自己爺爺需要的，可惜無緣享受了，小輝希望這一保險能夠盡快地在更多的地方推廣，自己一定第一時間去參加。

但并不是所有人都有著小輝一樣的想法。“此前沒有了解過長護(hù)險，直到發(fā)現(xiàn)了扣款，但其實(shí)自己并不是十分需要這份保險，畢竟年輕失能的概率并不大。”工作于石景山的95后小杰在與記者談到長護(hù)險問題時表達(dá)了自己的感想。

這也是醫(yī)保局的難題，“試點(diǎn)開市后，有不少參保人通過電話、信訪、到訪及大量12345市民熱線，集中反映在對政策不理解、不想?yún)⒓娱L護(hù)險、要求退費(fèi)等方面的問題，組織了六個工作組挨個進(jìn)行了解釋，希望以后能加大政策的宣傳力度。”魏玉英表示。

對政策不理解的同時，長護(hù)險在試點(diǎn)過程中也面臨著逆選擇問題。據(jù)了解，在石景山區(qū)試點(diǎn)中，部分退休人員因不享受待遇、要求退費(fèi)；城鄉(xiāng)居民自主繳費(fèi)，參保意愿低，僅230多人自愿繳費(fèi)，其中近九成為重度失能人員。

該如何讓這一政策更加平穩(wěn)而又完善的推廣到更多的地區(qū)，惠及失能人群？

在愛心人壽總公司政策業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人馬輝看來，目前仍然任重而道遠(yuǎn)。“老齡化不斷加劇，失能人數(shù)不斷增加，長期護(hù)理險不僅是老齡化戰(zhàn)略下的一個解決方案，也是養(yǎng)老、保險行業(yè)重大的發(fā)展機(jī)遇期。保險業(yè)積極發(fā)揮參與社會管理的職能，并協(xié)助政府積極引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)不斷規(guī)范良性發(fā)展；在妥善解決失能人員養(yǎng)老照護(hù)問題的同時，撬動整個社會養(yǎng)老服務(wù)水平的提高以及國人養(yǎng)老理念的不斷提升”。

“當(dāng)前我國養(yǎng)老護(hù)理市場還不成熟，特別是居家上門服務(wù)方面，在長護(hù)險全國推開之前，需要在政府的積極引導(dǎo)下，用市場化的方式發(fā)展多種特色機(jī)構(gòu)，并在上門服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、居家上門人員培訓(xùn)和個人權(quán)益保護(hù)、公平有序的市場化競爭、淘汰、監(jiān)督體系等方面不斷加強(qiáng)建設(shè)。更要特別關(guān)注目前從事這一行業(yè)最多的是四十、五十歲的人，很快他們就要成為老年人，行業(yè)如何吸引年青一代進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，改變他們對這一行業(yè)的認(rèn)知仍需要做很多工作。”馬輝說。

而對于年輕參保人接受度不高的問題，馬輝建議可以考慮家庭參?；騻€人參保的激勵政策，如交夠一定年限，父母退休可不再繳費(fèi)，并在個人所得稅扣減等方面進(jìn)行一定額度的減免等舉措。

就在近日，國家發(fā)布的十四五養(yǎng)老規(guī)劃提到，制定全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)，建立并完善長期護(hù)理保險需求認(rèn)定、等級評定等標(biāo)準(zhǔn)體系和管理辦法，明確長期護(hù)理保險基本保障項(xiàng)目。

讓年邁不再可怕，讓更多的廣大農(nóng)村地區(qū)失能患者像王巖一樣得到應(yīng)盡護(hù)理，樂觀生活還需要政策持續(xù)的助力。

（應(yīng)受訪者要求，王巖、張瑞、小輝為化名）